Ett företagslån kan vara det avgörande första steget för att få igång ditt företag, eller för att hjälpa det att expandera om du inte har det nödvändiga kapitalet för att finansiera det själv. Tack vare ett företagslån kan du dessutom öka företagets likviditet, helt utan att behöva minska aktieinnehavet.
Det finns många som erbjuder lån företag kan nyttja, oavsett om du föredrar en välkänd bank eller om du vill gå via mindre långivare. Se därför till att shoppa runt för att hitta det bästa och billigaste företagslånet.
Topplista företagslån
Kortfattad information
| Långivare: | 7st |
| Låna från: | 10 000 kr |
| Låna upp till: | 30 000 000 kr |
| Lån utan UC: | 0 st |
| Upplysning: | Endast UC |
Överväg gärna att använda en låneförmedlare, som inte endast underlättar processen, utan också ofta har tillgång till erbjudanden och företagslån räntor som inte är tillgängliga någon annanstans. Tack vare att du jämför företagslån med en låneförmedlare som Krea kan du sålunda hitta det billigaste och bästa alternativet för ditt företag.
Alla våra långivare är trygga🔒 och recenserade av våra lånexperter ✅
[loan_comparison]
Ett företagslån är en typ av finansiering som används för att finansiera företagets utgifter. Att låna pengar till företag gör många för att exempelvis investera i nya lokaler eller anställa nya medarbetare. Men många använder också ett lån för att starta företag.
Företagslån beviljas av banker och online-långivare, och ditt företag måste vanligtvis uppfylla några generella krav:
- Ha en giltig bolagsform.
- Vara registrerat i Sverige.
- Ha ett svenskt bankkonto.
- Kunna uppge en borgensman.
Andra faktorer som din personliga kreditvärdighet spelar också en roll.
Vad krävs för att få ett företagslån?
Kraven för att få ett företagslån beviljat varierar från långivare till långivare, men det finns en uppsättning grundkrav som du alltid måste leva upp till.
Dessa inkluderar saker som att företaget måste vara registrerat i Sverige och ha ett svenskt bankkonto, men också att företaget har en giltig bolagsform.
Vad kostar ett företagslån?
Priset för ett företagslån varierar, men vanligtvis ligger räntan på 0,5–4 procent per månad, och utöver detta tillkommer kostnader som exempelvis uppläggningsavgift och förseningsavgifter.
Hur mycket får man låna till företag?
En tumregel för företagslån utan säkerhet är att mindre företag kan låna upp till 10 procent av sin årliga omsättning.
Hur mycket pengar du får låna till ditt företag beror dock på ett flertal olika faktorer, såsom din personliga kreditvärdighet, hur pass stor inkomst företaget har och så vidare.
Vilken ränta på företagslån?
Många frågar “vad är räntan på företagslån?”. Det finns ingen entydig siffra, men räntan på företagslån brukar ligga på 0,5–4 procent per månad.
Kan man få lån för att starta företag?
Ja, flera långivare beviljar så kallade “starta företag lån” som är utformade för företag som behöver ekonomisk hjälp i början av uppstarten.
Är det lätt att få företagslån?
Ja och nej. Det beror på olika faktorer, som huruvida du ansöker om ett företagslån med betalningsanmärkning eller inte, om det är ett lån med eller utan säkerhet du ansöker om samt om du har någon som kan gå i borgen för dig.
Vad tittar banken på vid företagslån?
När du ansöker om ett företagslån via banken tittar banken på dig som företagare, det vill säga din erfarenhet, privatekonomi och så vidare, men även din affärsplan, hur etablerat företaget är, om det finns en revisor eller inte och så vidare.
Genomsnittlig statistik för företagslån
| Genomsnittlig uppläggningsavgift: | 450 kr |
| Genomsnittlig administrationsavgift: | 12 kr |
| Genomsnittlig utbetalningstid: | 36 tim |
| Antal långivare som godkänner anmärkningar: | 7 st |
| Antal långivare som har lån utan UC: | 0 st |
| Antal långivare som erbjuder direktutbetalning: | 1 st |
| Lånbelopp från: | 10 000 kr |
| Lånbelopp till: | 30 000 000 kr |
Fakta om långivarna – Räntor, belopp och övrig information
| Långivare | Belopp från | Belopp till | Godkänner betalningsanmärkning | Åldersgräns | Återbetalningstid | Antal långivare | Factoring: |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Krea | 10 000 kr | 30 000 000 kr | Ja | 18 år | 1 mån – 5 år | 30 st | Ja |
| Lendo | 50 000 kr | 3 000 000 kr | Ja | 18 år | 6 mån – 5 år | 18 st | Nej |
| Creddo | 10 000 kr | 10 000 000 kr | Ja | 18 år | 1 mån – 5 år | 20 st | Ja |
| Kompar | 20 000 kr | 7 000 000 kr | Ja | 18 år | 1 mån – 5 år | 20 st | Nej |
| Fakturino | 25 000 kr | 20 000 000 kr | Ja | 18 år | 1 mån – 5 år | 18 st | Ja |
| Toborrow | 30 000 kr | 20 000 000 kr | Ja | 18 år | 3 mån – 5 år | 20 st | Nej |
| Capital Box | 20 000 kr | 2 000 000 kr | Ja | 18 år | 1 mån – 3 år | 0 st | Nej |
En typ av företagslån med säkerhet är företagslån med personlig borgen. Detta innebär att någon går i borgen åt dig, vilket helt enkelt innebär att de förbinder sig att betala tillbaka lånet om du inte kan göra det själv. Dessa typer av lån är lättare att få godkänt eftersom det är en säkerhet för långivaren.
Det finns förstås en möjlighet att få ett företagslån utan borgen, men ett företagslån utan personlig borgen är inte lika lätt att bli beviljad. Detta stämmer inte minst när det gäller företagslån på högre belopp.
Det finns olika typer av företag som ansöker om lån.
Enskilda verksamheter är en företagsform där du som privatperson och ensam ägare driver och ansvarar för din verksamhet. Det innebär också att du är ensam ansvarig för företagets ekonomi och att det är du som är ansvarig för att betala tillbaka företagets lån. Du kan ansöka om lån till enskild firma i form av ett företagslån eller privatlån. Oavsett är det du som är ansvarig rent ekonomiskt.
Sedan finns det aktiebolag, som är en juridisk person som kan teckna kontrakt, ha anställda och äga saker. Ett aktiebolag är den vanligaste företagsformen för flera personer. Om du ansöker om ett lån till aktiebolag är det du som juridisk person som är ansvarig för lånet.
Kostnaderna för ett privat lån till eget bolag eller ett lån aktiebolag kan variera kraftigt mellan olika långivare. Dessutom beror det på ett antal olika faktorer som din kreditvärdighet, hur länge du har varit verksam, intäkter med mera.
- Räntan. Ränta på lån till företag är alltid den största kostnaden och beror på en rad olika faktorer. Den största faktorn till ränta på företagslån är ditt företags kreditvärdighet samt huruvida lånet är säkrat med en egendom eller inte. Man brukar säga att en genomsnittlig ränta på företagslån ligger någonstans mellan 0,5 och 4 procent per månad.
- Uppläggningsavgift. Denna täcker kostnaden för att behandla din låneansökan, inklusive kreditupplysning och andra administrativa kostnader. Uppläggningsavgiften kan antingen vara en fast summa eller en viss procent på lånebeloppet.
- Avgift för förskottsbetalning. Några långivare debiterar avgifter om du betalar hela saldot före löptidens slut.
- Förseningsavgifter. Detta är ett belopp som långivare vanligtvis tar ut om en återbetalning är försenad.
Som du kan läsa dig till finns det inget entydigt svar på hur mycket ett företagslån kommer att kosta eftersom det varierar mycket beroende på olika faktorer. Man kan få hjälp med ränta på lån till eget bolag Skatteverket och lån till eget bolag ränta genom en lånekalkylator. Den totala kostnaden brukar först vara möjlig att beräkna när man vet exakt hur pass mycket en långivare tar ut i övriga avgifter.
Som med alla typer av lån vill du försäkra dig om att du får det bästa företagslån som finns att tillgå. Det spelar ingen roll om du söker ett företagslån till enskild firma, ett företagslån till nystartat företag eller om du vill utöka din nuvarande verksamhet.
Men att shoppa runt efter företag lån är en tidskrävande process som de flesta entreprenörer helst undviker. För varför skulle du vilja spendera tid på att leta efter nystartat företag lån när du har så mycket annat att tänka på?
För att underlätta processen kan du alltid utnyttja låneförmedlare. Här på vår sida kan du hitta några svenska låneförmedlare som jämför företagslån ränta från olika långivare, samt andra villkor, så att du kan hitta det lån som passar ditt företag bäst. Detta oavsett om du letar efter lån enskild firma, ett lån till företag utan borgen, ett lån till företag med betalningsanmärkning eller ett lån till företag utan säkerhet.
Fördelar med låneförmedlare
Genom att använda en låneförmedlare gör du inte bara ansökningsprocessen snabbare och enklare – chansen att du hittar ett företagslån ränta som är låg är högre. Dessutom sparar du på din kreditvärdighet eftersom endast en kreditprövning görs. Vidare finns det också massor av företagslån utan UC tillgängliga genom låneförmedlare. Bäst av allt? Det är gratis att jämföra firma lån genom låneförmedlare!
Om du har bestämt dig för att du vill använda en låneförmedlare för att hitta det bästa företagslånet för dina och företagets behov, gör du så här:
Total tid: 5 minuter
-
Fyll i och skicka i väg en ansökan
Det första steget är helt enkelt att fylla i och skicka in din låneansökan. Ansökan ska innehålla information om huruvida du vill ansöka om ett lån med eller utan säkerhet, hur mycket pengar du är i behov av, om du söker ett företag lån utan UC eller inte och naturligtvis personuppgifter. När du har fyllt i alla nödvändiga uppgifter klickar du på knappen för att skicka in ansökan.
-
En kreditupplysning genomförs
När ansökan är klar är det dags för en kreditprövning. Beroende på vilken typ av företagslån du har bestämt dig för kommer kreditprövningen att göras antingen på dig eller ditt företag, eller på båda.
-
Din ansökan skickas i väg och du får offerter
Tillsammans med din kreditvärdighet skickas ansökan till alla de långivare som låneförmedlaren samarbetar med. Långivarna går sedan igenom din ansökan tillsammans med ditt kreditbetyg för att avgöra om de kan erbjuda dig ett lån eller inte. Om du ansöker om snabba företagslån brukar du få erbjudanden inom en dag och om inte kan det ta lite längre tid.
-
Bestäm dig för ett lån
När du har fått olika erbjudanden från olika långivare bör du jämföra dem genom att titta på saker som totalkostnad och andra villkor. Om du hittar ett företagslån som passar ditt företag kan du skriva under avtalet. Om inte är du fri att avsluta sökandet. Det är inte bindande.