Jämför företagslån

Ett företagslån kan vara det avgörande första steget för att få igång ditt företag, eller för att hjälpa det att expandera om du inte har det nödvändiga kapitalet för att finansiera det själv. Tack vare ett företagslån kan du dessutom öka företagets likviditet, helt utan att behöva minska aktieinnehavet.

Det finns många som erbjuder lån företag kan nyttja, oavsett om du föredrar en välkänd bank eller om du vill gå via mindre långivare. Se därför till att shoppa runt för att hitta det bästa och billigaste företagslånet. 

  1. Krea
  2. Lendo
  3. Creddo
  4. Kompar
  5. Fakturino
Långivare:7st
Låna från:10 000 kr
Låna upp till:30 000 000 kr
Lån utan UC:0 st
Upplysning:Endast UC

Det bästa företagslånet just nu

Krea företagslån

Överväg gärna att använda en låneförmedlare, som inte endast underlättar processen, utan också ofta har tillgång till erbjudanden och företagslån räntor som inte är tillgängliga någon annanstans. Tack vare att du jämför företagslån med en låneförmedlare som Krea kan du sålunda hitta det billigaste och bästa alternativet för ditt företag.

Vad är företagslån?

Ett företagslån är en typ av finansiering som används för att finansiera företagets utgifter. Att låna pengar till företag gör många för att exempelvis investera i nya lokaler eller anställa nya medarbetare. Men många använder också ett lån för att starta företag.

Företagslån beviljas av banker och online-långivare, och ditt företag måste vanligtvis uppfylla några generella krav:

  • Ha en giltig bolagsform.
  • Vara registrerat i Sverige.
  • Ha ett svenskt bankkonto.
  • Kunna uppge en borgensman.

Andra faktorer som din personliga kreditvärdighet spelar också en roll.

FAQ – Företagslån

Kraven för att få ett företagslån beviljat varierar från långivare till långivare, men det finns en uppsättning grundkrav som du alltid måste leva upp till.

Dessa inkluderar saker som att företaget måste vara registrerat i Sverige och ha ett svenskt bankkonto, men också att företaget har en giltig bolagsform.

Priset för ett företagslån varierar, men vanligtvis ligger räntan på 0,5–4 procent per månad, och utöver detta tillkommer kostnader som exempelvis uppläggningsavgift och förseningsavgifter.

En tumregel för företagslån utan säkerhet är att mindre företag kan låna upp till 10 procent av sin årliga omsättning.

Hur mycket pengar du får låna till ditt företag beror dock på ett flertal olika faktorer, såsom din personliga kreditvärdighet, hur pass stor inkomst företaget har och så vidare.

Många frågar “vad är räntan på företagslån?”. Det finns ingen entydig siffra, men räntan på företagslån brukar ligga på 0,5–4 procent per månad.

Ja, flera långivare beviljar så kallade “starta företag lån” som är utformade för företag som behöver ekonomisk hjälp i början av uppstarten.

Ja och nej. Det beror på olika faktorer, som huruvida du ansöker om ett företagslån med betalningsanmärkning eller inte, om det är ett lån med eller utan säkerhet du ansöker om samt om du har någon som kan gå i borgen för dig.

När du ansöker om ett företagslån via banken tittar banken på dig som företagare, det vill säga din erfarenhet, privatekonomi och så vidare, men även din affärsplan, hur etablerat företaget är, om det finns en revisor eller inte och så vidare.

Genomsnittlig uppläggningsavgift:450 kr
Genomsnittlig administrationsavgift:12 kr
Genomsnittlig utbetalningstid:36 tim
Antal långivare som godkänner anmärkningar:7 st
Antal långivare som har lån utan UC:0 st
Antal långivare som erbjuder direktutbetalning: 1 st
Lånbelopp från:10 000 kr
Lånbelopp till:30 000 000 kr
LångivareBelopp frånBelopp tillGodkänner betalningsanmärkningÅldersgränsÅterbetalningstidAntal långivareFactoring:
Krea10 000 kr30 000 000 krJa18 år1 mån – 5 år30 stJa
Lendo50 000 kr3 000 000 krJa18 år6 mån – 5 år18 stNej
Creddo10 000 kr10 000 000 krJa18 år1 mån – 5 år20 stJa
Kompar20 000 kr7 000 000 krJa18 år1 mån – 5 år20 stNej
Fakturino25 000 kr20 000 000 krJa18 år1 mån – 5 år18 stJa
Toborrow30 000 kr20 000 000 krJa18 år3 mån – 5 år20 stNej
Capital Box20 000 kr2 000 000 krJa18 år1 mån – 3 år0 stNej

Jämför 7st företagslån:

Alla våra långivare är trygga🔒 och recenserade av våra lånexperter ✅

Krea företagslån

Krea företagslån
Factoring:Ja
Låntid:1 mån – 5 år
Belopp:10 000 – 30 000 000 kr
Upplysning:UC
Anslutna långivare:30 st
Betalningsanmärkningar:Ja
Ansök nu

Läs mer

Ansök med BankIDJa
Lån trots kronofogdenJa
DirektutbetalningarNej
Utan UCNej
Åldersgräns18 år
Svar på ansökanOftast inom 1 dag
Uppläggningsavgift0 kr
Vårt omdöme4,6 av 5

Kortfattad info om Krea företagslån:

Krea konkurrensutsätter 30 olika långivare och presenterar ditt företag och dina lånkrav för att sedan presentera de olika lånförslagen till dig.

  • Oftast får du besked samma dag
  • Över 180 st nöjda kundrecensioner på Trustpilot
Läs vår recension
Ansök direkt

Endast 1st UC
Godkänner betalningsanmärkningar
Få många erbjudanden
Accepterar alla bolagsformer

Lendo företagslån

Lendo logga
Factoring:Nej
Låntid:6 mån – 5 år
Belopp:50 000 – 3 000 000 kr
Upplysning:UC
Anslutna långivare:18 st
Betalningsanmärkningar:Ja
Ansök nu

Läs mer

Ansök med BankIDJa
Lån trots kronofogdenJa
DirektutbetalningarNej
Utan UCNej
Åldersgräns18 år
Svar på ansökanOftast inom45 min
Uppläggningsavgift0 kr
Vårt omdöme4,7 av 5

Kortfattad info om Lendo:

Lendo är en framstående och välkänd låneförmedlare i Sverige. Den låneansökan du skickar in på Lendo kommer att granskas av upp till 18 olika finansinstitut.

  • Total årlig omsättning på cirka 15 miljarder kronor, med cirka 5000 anställda.
  • Sedan 2007 har de varit aktivt verksamma i Sverige.
Läs vår recension
Ansök direkt

Endast 1st UC
Godkänner betalningsanmärkningar
Få många erbjudanden
Accepterar alla bolagsformer

Creddo företagslån

Creddo företagslån
Factoring:Ja
Låntid:1 mån – 5 år
Belopp:10 000 – 10 000 000 kr
Upplysning:UC
Anslutna långivare:20 st
Betalningsanmärkningar:Ja
Ansök nu

Läs mer

Ansök med BankIDJa
Lån trots kronofogdenJa
DirektutbetalningarNej
Utan UCNej
Åldersgräns18 år
Svar på ansökanInom 24 timmar
Uppläggningsavgift0 kr
Vårt omdöme4,4 av 5

Kortfattad info om Creddo företagslån:

Creddo erbjuder en lätt navigerad tjänst där ni enkelt kan fylla i en ansökan och få svar inom 24 timmar.

Vid ansökan används endast en kreditupplysning via UC.

  • Lånförslag inom 24 timmar
  • Bra service
  • Många bra recensioner
Creddo företagslån
Ansök direkt

Endast 1st UC
Godkänner betalningsanmärkningar
Få många erbjudanden
Accepterar alla bolagsformer

Kompar företagslån

Kompar företagslån
Factoring:Nej
Låntid:1 mån – 5 år
Belopp:20 000 – 7 000 000 kr
Upplysning:UC
Anslutna långivare:20 st
Betalningsanmärkningar:Ja
Ansök nu

Läs mer

Ansök med BankIDJa
Lån trots kronofogdenJa
DirektutbetalningarNej
Utan UCNej
Åldersgräns18 år
Svar på ansökanOftast inom 1 dag
Uppläggningsavgift0 kr
Vårt omdöme4,5 av 5

Kortfattad info om Kompar företagslån:

Kompar sätter sig in i ditt företags situation och skräddarsyr en lånansökan som de presenterar för deras 20st anslutna långivare för att ni ska få bäst möjlighet till ett förmånligt lån.

  • Lånförslag inom 24 timmar
  • Mycket bra och serviceinriktad kundtjänst
Ansök direkt

Endast 1st UC
Godkänner betalningsanmärkningar
Få många erbjudanden
Accepterar alla bolagsformer

Fakturino

Företagslån
Factoring:Ja
Låntid:1 mån – 5 år
Belopp:25 000 – 20 000 000 kr
Upplysning:UC
Anslutna långivare:18 st
Betalningsanmärkningar:Ja
Ansök nu

Läs mer

Ansök med BankIDJa
Lån trots kronofogdenJa
DirektutbetalningarNej
Utan UCNej
Åldersgräns18 år
Svar på ansökanInom 24 timmar
Uppläggningsavgift0 kr
Vårt omdöme4,4 av 5

Kortfattad info om Fakturino:

Fakturino är en helhetstjänst som hjälper dig med allt från factoring till företagslån. Du kan enkelt boka ett telefonmöte för att skräddarsy en ansökan baserat på era siffror och prognoser.

  • Lånförslag inom 24 timmar
  • Bra service
  • Många bra recensioner
Företagslån
Ansök direkt

Endast 1st UC
Godkänner betalningsanmärkningar
Få många erbjudanden
Accepterar alla bolagsformer

Toborrow företag

Företagslån
Factoring:Nej
Låntid:3 mån – 5 år
Belopp:30 000 – 20 000 000 kr
Upplysning:UC
Anslutna långivare:20 st
Betalningsanmärkningar:Ja
Ansök nu

Läs mer

Ansök med BankIDJa
Lån trots kronofogdenJa
DirektutbetalningarNej
Utan UCNej
Åldersgräns18 år
Svar på ansökanInom 24 timmar
Uppläggningsavgift0 kr
Vårt omdöme4,4 av 5

Kortfattad info om Toborrow Företagslån:

Toborrow är en jämförelsetjänst för företag som har 20st anslutna långivare.

Toborrow utmärker sig med sina snabba processer & direktintegrationer på lånansökningar.

  • Lånförslag inom 24 timmar
  • Många nöjda kunder
Toborrow-foretagslan
Ansök direkt

Endast 1st UC
Godkänner betalningsanmärkningar
Snabb lån process
Accepterar alla bolagsformer

Capital Box företag

Företagslån
Factoring:Nej
Låntid:1 mån – 3 år
Belopp:20 000 – 2 000 000 kr
Upplysning:UC
Lån utan säkerhet:Ja
Betalningsanmärkningar:Ja
Ansök nu

Läs mer

Ansök med BankIDJa
Lån trots kronofogdenJa
DirektutbetalningarNej
Utan UCNej
Åldersgräns18 år
Svar på ansökanInom 24 timmar
Uppläggningsavgift0 kr
Vårt omdöme4,4 av 5

Kortfattad info om Capital Box:

Hos Capital Box kan du få hjälp med företagslån, refinansieringslån och företagskrediter.

Du kan enkelt be om en offert via deras ansökningssystem

  • Lånförslag inom 24 timmar
  • Många bra recensioner
Företagslån
Ansök direkt

Endast 1st UC
Godkänner betalningsanmärkningar
Snabb lån process
Accepterar alla bolagsformer

Approva företag

Företagslån
Factoring:Nej
Låntid:2 mån – 2.5 år
Belopp:30 000 – 300 000 kr
Upplysning:UC
Direkt utbetalningJa
Betalningsanmärkningar:Ja
Ansök nu

Läs mer

Ansök med BankIDJa
Lån trots kronofogdenJa
DirektutbetalningarNej
Utan UCNej
Åldersgräns18 år
Svar på ansökanDirekt
Uppläggningsavgift0 kr
Vårt omdöme4,3 av 5

Kortfattad info om Approva företagslån:

Approva är perfekt för dig som behöver ha kapital omgående. Approva kan godkänna direktutbetalningar till företag redan samma dag.

  • Direktutbetalning
  • Flertalet nöjda kundrecensioner
Approva-foretagslan
Ansök direkt

Endast 1st UC
Godkänner betalningsanmärkningar
Snabb lån process
Accepterar alla bolagsformer

Olika sorters företagslån

Företagslån med säkerhet

Ett lån till företaget med säkerhet erbjuds vanligtvis av banker. Som säkerhet för lånebeloppet används normalt en personlig egendom. Det innebär alltså att du lånar ett bestämt belopp och om du inte klarar av att betala tillbaka lånet kan du förlora din egendom. För företag tecknas vanligtvis aktier, fastigheter eller inventarier som säkerhet.

Fördelar

  • Du kan vanligtvis bli beviljad större lånebelopp.
  • Återbetalningstiden tenderar att vara längre, något som ger dig mer tid att betala tillbaka tiden.
  • Lägre avbetalningar eftersom räntorna brukar vara lägre.
  • Större chans att bli beviljad lånet eftersom långivare av dessa lån inte är lika stränga gällande kredithistorik.

Nackdelar

  • Eftersom lånet är säkrat med en egendom finns det en risk för att denna egendom tas ifrån företaget om inte lånet återbetalas i tid.
  • Det kan ta längre tid att få pengarna utbetalade.

Företagslån utan säkerhet

Ett företagslån utan säkerhet finns att tillgå hos ett stort antal långivare och kräver ingen egendom som säkerhet för lånet. Om du har ett bra kreditvärde är det relativt enkelt att få ett lån utan säkerhet. 

Fördelar

  • Återbetalningsperioden brukar vara rätt flexibel.
  • De går snabbare att få.
  • Du slipper använda en personlig egendom som pant till långivaren/banken.

Nackdelar

  • De kan vara svårare att bli beviljad om du har en dålig kreditvärdighet.
  • Du kan vanligen inte få några jättestora belopp utbetalda.
  • Lån till företag utan säkerhet tenderar att ha väldigt höga räntor.

Företagslån med borgensman

En typ av företagslån med säkerhet är företagslån med personlig borgen. Detta innebär att någon går i borgen åt dig, vilket helt enkelt innebär att de förbinder sig att betala tillbaka lånet om du inte kan göra det själv. Dessa typer av lån är lättare att få godkänt eftersom det är en säkerhet för långivaren. 

Det finns förstås en möjlighet att få ett företagslån utan borgen, men ett företagslån utan personlig borgen är inte lika lätt att bli beviljad. Detta stämmer inte minst när det gäller företagslån på högre belopp.

Nystartat företag lån vs lån för expansion

Precis som det finns två huvudtyper av lån för företag finns det också två huvudskäl till varför företag tar lån, nämligen för att komma i gång eller för att expandera. Ett lån i båda situationerna kan vara till hjälp, men det måste ändå övervägas noga.

Varje företag är unikt och du bör förstå vad du faktiskt behöver. Oavsett om det handlar om att starta eller expandera verksamheten är företagslån användbara i båda förhållandena. Det är dock viktigt att du inte lånar mer pengar än nödvändigt eftersom du trots allt måste betala tillbaka pengarna förr eller senare.

Vilken långivare du ansöker om ett företagslån hos kan spela stor roll. Vissa långivare fokuserar nämligen på vissa typer av företag och om du vänder dig till dem kan du få mer fördelaktiga räntor och villkor. 

Några långivare ger dock både nystartade och redan väletablerade företag fördelaktiga lån, till exempel Almia företagslån och Almi företagslån. Dessa långivare erbjuder lån till såväl nystartade företag som företag som behöver pengar för att expandera (om de har tillväxtpotential). En långivare som Marginalen Bank Företag har i stället lån som är mer utformade efter medelstora företag, och erbjuder låntagare företagslån med säkerhet på 100 000 kronor till 5 000 000.

Med det sagt, när man ska låna pengar företag bör man leta efter långivare som passar ens behov bäst.

Då kan företagslån vara ett bra alternativ…

  • Om du startar ett nytt företag med en briljant affärsidé och är i behov av ting som kontorsutrymme, utrustning, inventarier och personal.
  • Om du redan har ett framgångsrikt företag på plats och vill expandera det.
  • Om dina nuvarande anställda behöver en löneförhöjning i samband med företagets ökade tillväxt.
  • Om ditt företag är i behov av att bygga upp sin kredithistorik.

Då är företagslån ett mindre bra alternativ…

  • Om ditt företag redan har alldeles för många skulder och du upplever svårigheter med att betala dessa i tid.
  • Om du överväger att använda de lånade pengarna för att köpa saker företaget egentligen inte är i behov av.

Olika bolagsformer beviljas olika företagslån

Det finns olika typer av företag som ansöker om lån. 

Enskilda verksamheter är en företagsform där du som privatperson och ensam ägare driver och ansvarar för din verksamhet. Det innebär också att du är ensam ansvarig för företagets ekonomi och att det är du som är ansvarig för att betala tillbaka företagets lån. Du kan ansöka om lån till enskild firma i form av ett företagslån eller privatlån. Oavsett är det du som är ansvarig rent ekonomiskt.

Sedan finns det aktiebolag, som är en juridisk person som kan teckna kontrakt, ha anställda och äga saker. Ett aktiebolag är den vanligaste företagsformen för flera personer. Om du ansöker om ett lån till aktiebolag är det du som juridisk person som är ansvarig för lånet.

Så mycket kostar ett företagslån

Kostnaderna för ett privat lån till eget bolag eller ett lån aktiebolag kan variera kraftigt mellan olika långivare. Dessutom beror det på ett antal olika faktorer som din kreditvärdighet, hur länge du har varit verksam, intäkter med mera.

  • Räntan. Ränta på lån till företag är alltid den största kostnaden och beror på en rad olika faktorer. Den största faktorn till ränta på företagslån är ditt företags kreditvärdighet samt huruvida lånet är säkrat med en egendom eller inte. Man brukar säga att en genomsnittlig ränta på företagslån ligger någonstans mellan 0,5 och 4 procent per månad.
  • Uppläggningsavgift. Denna täcker kostnaden för att behandla din låneansökan, inklusive kreditupplysning och andra administrativa kostnader. Uppläggningsavgiften kan antingen vara en fast summa eller en viss procent på lånebeloppet.
  • Avgift för förskottsbetalning. Några långivare debiterar avgifter om du betalar hela saldot före löptidens slut.
  • Förseningsavgifter. Detta är ett belopp som långivare vanligtvis tar ut om en återbetalning är försenad.

Som du kan läsa dig till finns det inget entydigt svar på hur mycket ett företagslån kommer att kosta eftersom det varierar mycket beroende på olika faktorer. Man kan få hjälp med ränta på lån till eget bolag Skatteverket och lån till eget bolag ränta genom en lånekalkylator. Den totala kostnaden brukar först vara möjlig att beräkna när man vet exakt hur pass mycket en långivare tar ut i övriga avgifter.

Jämför företagslån med en låneförmedlare

Som med alla typer av lån vill du försäkra dig om att du får det bästa företagslån som finns att tillgå. Det spelar ingen roll om du söker ett företagslån till enskild firma, ett företagslån till nystartat företag eller om du vill utöka din nuvarande verksamhet.

Men att shoppa runt efter företag lån är en tidskrävande process som de flesta entreprenörer helst undviker. För varför skulle du vilja spendera tid på att leta efter nystartat företag lån när du har så mycket annat att tänka på?

För att underlätta processen kan du alltid utnyttja låneförmedlare. Här på vår sida kan du hitta några svenska låneförmedlare som jämför företagslån ränta från olika långivare, samt andra villkor, så att du kan hitta det lån som passar ditt företag bäst. Detta oavsett om du letar efter lån enskild firma, ett lån till företag utan borgen, ett lån till företag med betalningsanmärkning eller ett lån till företag utan säkerhet.

Fördelar med låneförmedlare

Genom att använda en låneförmedlare gör du inte bara ansökningsprocessen snabbare och enklare – chansen att du hittar ett företagslån ränta som är låg är högre. Dessutom sparar du på din kreditvärdighet eftersom endast en kreditprövning görs. Vidare finns det också massor av företagslån utan UC tillgängliga genom låneförmedlare. Bäst av allt? Det är gratis att jämföra firma lån genom låneförmedlare!

Jämför företagslån och ansök via låneförmedlare

Om du har bestämt dig för att du vill använda en låneförmedlare för att hitta det bästa företagslånet för dina och företagets behov, gör du så här:

Total tid: 5 minutes

  1. Fyll i och skicka i väg en ansökan

    Det första steget är helt enkelt att fylla i och skicka in din låneansökan. Ansökan ska innehålla information om huruvida du vill ansöka om ett lån med eller utan säkerhet, hur mycket pengar du är i behov av, om du söker ett företag lån utan UC eller inte och naturligtvis personuppgifter. När du har fyllt i alla nödvändiga uppgifter klickar du på knappen för att skicka in ansökan.

  2. En kreditupplysning genomförs

    När ansökan är klar är det dags för en kreditprövning. Beroende på vilken typ av företagslån du har bestämt dig för kommer kreditprövningen att göras antingen på dig eller ditt företag, eller på båda.

  3. Din ansökan skickas i väg och du får offerter

    Tillsammans med din kreditvärdighet skickas ansökan till alla de långivare som låneförmedlaren samarbetar med. Långivarna går sedan igenom din ansökan tillsammans med ditt kreditbetyg för att avgöra om de kan erbjuda dig ett lån eller inte. Om du ansöker om snabba företagslån brukar du få erbjudanden inom en dag och om inte kan det ta lite längre tid.

  4. Bestäm dig för ett lån 

    När du har fått olika erbjudanden från olika långivare bör du jämföra dem genom att titta på saker som totalkostnad och andra villkor. Om du hittar ett företagslån som passar ditt företag kan du skriva under avtalet. Om inte är du fri att avsluta sökandet. Det är inte bindande.

Sten ljungren

Sten Ljungren

Finansexpert & innehållsansvarig

Sedan 2022 är Sten finansexpert och innehållsansvarig hos Finansruset.se, här visar han sin passion för ekonomi och finans genom sitt arbete. Sten, som har en examen som ekonomi & media, kontrollerar för närvarande att Finansruset.se är uppdaterad i all sin information och sitt innehåll.

Vad tyckte du om detta inlägg?