Lån med Safenode

Om du vill låna pengar utan att din kreditvärdighet hos UC påverkas negativt kan du överväga ett lån med Safenode.

Även om det inte är många långivare som erbjuder kreditprövning via Safenode finns det några.

Dessutom kan antalet öka med tiden på grund av att fler och fler låntagare efterfrågar alternativa kreditprövningsföretag.

  1. Credifi
  2. Ferratum
  3. Lumify
  4. Brixo
  5. Loanstep
Långivare:6st
Räntor6.48% – 40.25 %
Låna upp till:150 000 kr
Lån utan UC:6 st
Upplysning:Safenode & Bisnode

Jämför lån utan UC

29
3
Se lånets uträkning här

Återbetalningen av hela beloppet skulle bli 20 973 SEK om lånet används under den maximalt tillåtna tiden på 3 månader (med det ursprungliga lånet på 20 000 SEK). Om du under tiden tar ytterligare lån eller väljer att betala med månadsavgifter som är lägre än den lägsta månadskostnaden kommer det totala beloppet att ändras, liksom återbetalningstiden..


Månadskostandkr

Vad är Safenode?

Safenode AB är ett kreditupplysningsföretag som är en del av Nodeus Group. De genomför kreditupplysningar på privatpersoner så väl som företag för att kunna göra bedömningar på deras betalningsförmåga. 

Under en kreditprövning kikar Safenode på ting som din taxerade inkomst, ditt civilstånd, dina eventuella fastighetsköp och dina eventuella betalningsanmärkningar och skulder.

Utefter denna information sammanställer de sedan ditt så kallade kreditbetyg, som är ett tecken på din betalningsförmåga.

Något som långivare sedan drar nytta av för att kunna bedöma huruvida de kan bevilja dig ett lån eller inte och i så fall till vilken ränta.

Lån utan UC med Safenode

Enligt svensk lag måste alla långivare göra kreditkontroller på låntagare innan de beviljar någon typ av lån.

Många kreditkontroller kan påverka ens kreditvärdighet negativt, vilket är varför man bör undvika att få för många sådana rapporter. 

Men olika kreditupplysningsföretag delar inte sina kreditupplysningar med andra, vilket innebär att om du ansöker om mindre lån kan du dra nytta av att låna pengar från en långivare som använder ett annat kreditupplysningsföretag än Upplysningscentralen (UC). UC är trots allt det vanligaste kreditupplysningsföretaget när det gäller bolån och billån.

Det finns några olika kreditupplysningsföretag där ute, däribland Safenode.

Vanliga frågor om lån med Safenode

Vilka använder Safenode?

Just nu är det inte många långivare som använder Safenode, men de som gör det är långivare för högkostnadskredit – det vill säga långivare som erbjuder snabblån.

Safenode är ett kreditupplysningsföretag som erbjuder kreditupplysningar för både företag och privatpersoner.

Många långivare erbjuder kreditprövning utan UC idag. Använd en låneförmedlare för att hitta den bästa långivaren utan UC för just din situation.

Ferratum är den långivare som har beviljat flest lån under 2022.

Du kan knappt få ett lån någonstans om du har en riktigt dålig kreditvärdighet och många skulder, förutom att du kanske kan få ett så kallat omstartslån för att få i gång din ekonomi igen.

Lagen säger dock att långivare inte får erbjuda lån till personer som inte kan bevisa någon inkomst alls.

Du kan inte låna pengar utan någon inkomst alls, men vissa långivare erbjuder lån till dem som inte har en regelbunden inkomst, till exempel frilansare eller liknande.

Om du tar ett lån med någon som kan gå i borgen åt dig ökar dina chanser att få ett lån godkänt trots att du inte har en fast inkomst.

Genomsnittlig från ränta:27.67 %
Genomsnittlig till ränta:39.65 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift:113,12 kr
Genomsnittlig administrationsavgift:4 kr
Genomsnittlig utbetalningstid:4 tim
Antal långivare som godkänner anmärkningar:5 st
Antal långivare som har lån utan UC:6 st
Antal långivare som erbjuder direktutbetalning: 5 st
Lånbelopp från:1 000 kr
Lånbelopp till:150 000 kr
LångivareRäntorBeloppGodkänner betalningsanmärkningÅldersgränsÅterbetalningstidStartavgiftAviavgift
Ferratum39.60 %1 000 – 45 000 krJa22 år3 mån – 8 år0 kr0 kr
Lumify40.25 %2 000 – 70 000 krJa18 år3 mån – 8 år685 kr0 kr
Klara lån6.48 – 39.50 %2 000 – 150 000 krJa18 år1 – 8 år0 kr0 kr
Credifi40.25 %2 000 – 50 000 krJa18 år3 mån – 8 år0 kr0 kr
Brixo22.95 %3 000 – 30 000 krJa18 år3 – 8 år0 kr0 kr
Loanstep21.00 – 38.40 %3 000 – 25 000 krJa18 år5 mån – 2 år450 kr0 kr

Jämför 6st långivare med Safenode:

Alla våra långivare är trygga🔒 och recenserade av våra lånexperter ✅

Credifi

Credifi logga
Ränta:40.25 %
Låntid:3 mån – 8 år
Belopp:2 000 – 50 000 kr
Lån utan UC:Ja
Direktutbetalning:Ja
Betalningsanmärkning:Ja

Läs mer

Ansök med BankIDJa
Lån trots kronofogdenJa
DirektutbetalningarJa
Utan UCJa
Åldersgräns18 år
Svar på ansökanOftast inom 30 min
Uppläggningsavgift0 kr
Vårt omdöme4,6 av 5

Kortfattad info om Credifi:

Med Credifis lån kan du låna upp till 50 000 kronor. Credifi backas upp av Luma Finans AB, samma företag som driver Lumify.

  • Credifi ägd av Luma Finans AB och har en årlig omsättning på 139 miljoner.
  • Sedan 2018 har bolaget varit aktiva i Sverige.
  • Erbjuder direktbetalning

Högkostnadskredit
Godkänner betalningsanmärkningar
Lån utan UC
Direktbetalning

Efter 12 månaders lån på 11 000 kronor ska hela kreditkostnaden betalas tillbaka plus ränta, vilket ger en totalsumma på 13 360 kronor (i genomsnitt 1 142 kronor per månad). Den årliga effektiva räntan är 47,64 %. En kredit på ditt konto till en nominell årlig ränta på 39,60 %, med förbehåll för ändringar. Ytterligare avgifter: Inga initialiseringskostnader, 0 kr.

Ferratum

Ferratum logga
Ränta:39.60 %
Låntid:3 mån – 8 år
Belopp:1 000 – 45 000 kr
Lån utan UC:Ja
Utbetalning:Direkt
Betalningsanmärkning:Ja

Läs mer

Ansök med BankIDJa
Lån trots kronofogdenJa
DirektutbetalningarJa
Utan UCJa
Åldersgräns22 år
Svar på ansökanOftast inom 30 min
Uppläggningsavgift0 kr
Vårt omdöme4,0 av 5

Kortfattad info om Ferratum:

I Europa var Ferratum pionjär när det gäller konceptet med SMS-lån och är nu branschstandard för snabb finansiering. De erbjuder enkla lån som kan godkännas på bara några minuter. Privatpersoner kan ansöka om en kontokredit från 1 000 svenska kronor (SEK) och ett blancolån på 46 000 svenska kronor (SEK) eller mer.

  • De är nu en av de mest framstående svenska långivarna och har verksamhet i 22 olika länder.
  • Aktiva i Sverige Sedan år 2005
  • Godkänner betalningsanmärkningar

Högkostnadskredit
Godkänner betalningsanmärkningar
Lån utan UC
Direktutbetalning

Efter 12 månaders lån på 11 000 kronor ska hela kreditkostnaden betalas tillbaka plus ränta, vilket ger en totalsumma på 13 360 kronor (i genomsnitt 1 142 kronor per månad). Den årliga effektiva räntan är 47,64 %. En kredit på ditt konto till en nominell årlig ränta på 39,60 %, med förbehåll för ändringar. Ytterligare avgifter: Inga initialiseringskostnader, 0 kr.

Lumify

Lumify logga
Ränta:40.25 %
Låntid:3 mån – 8 år
Belopp:2 000 – 70 000 kr
Lån utan UC:Ja
Avgift685 kr
Betalningsanmärkning:Nej

Läs mer

Ansök med BankIDJa
Lån trots kronofogdenNej
DirektutbetalningarJa
Utan UCJa
Åldersgräns18 år
Svar på ansökanOftast inom 30 min
Uppläggningsavgift685 kr
Vårt omdöme4,6 av 5

Kortfattad info om Lumify:

Lumify är en låneplattform som ger konsumenter tillgång till mindre lån mellan 5 000 och 30 000 svenska kronor. Tjänsten Lumify erbjuds av Luma Finans AB, som är ett dotterbolag till ett svenskt och danskt finanskonglomerat. Finansinspektionen och Konsumentverket har godkänt Luma Finans AB för verksamheten.

  • Total årlig omsättning på cirka 137 miljoner kronor.
  • Verksamma i Sverige sedan år 2018

Högkostnadskredit
Direktbetalning
Lån utan UC
Creditsafe

En effektiv ränta på 29,4 procent skulle gälla för ett lån på 30 000 kronor med en nominell ränta på 26,05 procent, en återbetalningstid på 24 månader, 24 avbetalningar på 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/avvecklingskostnader. Det totala skuldbeloppet är 38 808 kronor.

Brixo lån

Brixo logga
Ränta:25.95 %
Låntid:3 mån – 8 år
Belopp:3 000 – 30 000 kr
Lån utan UC:Ja
Utbetalning:Direkt
Betalningsanmärkning:Ja

Läs mer

Ansök med BankIDJa
Lån trots kronofogdenJa
DirektutbetalningarJa
Utan UCJa
Åldersgräns18 år
Svar på ansökanOftast inom 30 min
Uppläggningsavgift0 kr
Vårt omdöme3,8 av 5

Kortfattad info om Brixo:

Brixo är ett svenskt låneföretag som erbjuder kontokrediter från 3 000 till 30 000 kronor. Den del av krediten som du faktiskt använder på transaktioner är den enda del som du debiteras ränta på.

  • Brixo har varit aktiva på den Svenska marknaden sedan år 2014
  • Brixo är godkända av finansinspektionen
  • Godkänner betalningsanmärkningar

0 kr i uppläggningsavgift
Godkänner betalningsanmärkningar
Lån utan UC
Direktutbetalning

Den effektiva räntan är 29,3 %, vilket är högre än den nominella bundna årliga räntan på 25,95 %. Som en illustration kan vi säga att du tar ett lån på 10 000 kronor och betalar tillbaka det med 955 kronor per månad i 12 månader.

LoanStep

LoanStep logga
Ränta:21.00 – 38.40 %
Låntid:5 mån – 2 år
Belopp:3 000 – 25 000 kr
Lån utan UC:Ja
Direktutbetalning:Ja
Betalningsanmärkning:Ja

Läs mer

Ansök med BankIDJa
Lån trots kronofogdenJa
DirektutbetalningarJa
Utan UCJa
Åldersgräns18 år
Svar på ansökanOftast inom 30 min
Uppläggningsavgift450 kr
Vårt omdöme4,4 av 5

Kortfattad info om LoanStep:

Om du betalar tillbaka hela lånet inom 14 dagar behöver du inte betala någon ränta på ditt lån (upp till 5000 kr) från Loanstep. När du har bestämt dig för ett lånebelopp och loggat in med ditt BankID gör Loanstep omedelbart en preliminär kreditprövning. Hela processen är digitalt.

  • LoanStep ägd av SBL Finans AB och har en årlig omsättning på 69 miljoner med 13 anställda.
  • Sedan 2017 har bolaget varit aktiva i Sverige.
  • Kostnadsfria lån i 14 dagar

Högkostnadskredit
Godkänner betalningsanmärkningar
Lån utan UC
Direktbetalning

Om du lånar 15 750 kronor till en årlig ränta på 21,85 % med en löptid på 24 månader och gör 24 månadsbetalningar på 816 kronor blir din effektiva ränta 30,49 %. Det totala beloppet som ska betalas är 20 332 kronor.

Klara Lån

Klara lån logga
Ränta:6.48 – 39.50 %
Låntid:1 – 8 år
Belopp:2 000 – 150 000 kr
Lån utan UC:Ja
Anslutna långivare:10 st
Betalningsanmärkning:Ja

Läs mer

Ansök med BankIDJa
Lån trots kronofogdenJa
DirektutbetalningarNej
Utan UCJa
Åldersgräns18 år
Svar på ansökanOftast inom 30 min
Uppläggningsavgift0 kr
Vårt omdöme4,8 av 5

Kortfattad info om Klara Lån:

Låneförmedlingstjänsten tillhandahålls av Klara Lån AB, med säte i Stockholm. Jämför olika långivare och erbjuder lån från 2000 kr.

  • Total årlig omsättning på cirka 21 miljoner kronor.
  • Sedan 2017 har de varit aktivt verksamma i Sverige.
  • Ger lån utan säkerhet för personer som behöver UC-finansiering.

Högkostnadskredit
Godkänner betalningsanmärkningar
Få många erbjudanden
Ansök från fler samtidigt

En effektiv ränta på 29,4 procent skulle gälla för ett lån på 30 000 kronor med en nominell ränta på 26,05 procent, en återbetalningstid på 24 månader, 24 avbetalningar på 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/avvecklingskostnader. Det totala skuldbeloppet är 38 808 kronor.

Denna symbol betyder att det är en högkostnadskredit, En betalningsanmärkning skickas om skulden inte betalas tillbaka i sin helhet. Behöver du hjälp? Sök inte längre än till din kommuns budget- och skuldrådgivningsavdelning för att få hjälp. Information om hur du tar kontakt finns på www.hallkonsument.se.


Ansök om lån med Safenode

Om du vill ansöka om ett lån med Safenode är det en möjlighet, men du bör vara medveten om att inte många långivare använder Safenode ännu. Safenode är inte lika populärt som andra kreditupplysningsföretag som UC, Bisnode och Creditsafe, men det finns fortfarande en del lån via Safenode att hitta.

Undrar du hur du ska gå till väga? Som tur är har vi sammanställt en guide nedan:

Ansök om lån med Creditsafe (3 steg)

Total tid: 5 minutes

Hitta en långivare som använder Safenode

Steg 1 välj långivare

Först och främst måste du ta reda på vilka långivare som gör det möjligt för dig att låna med Safenode. Endast ett fåtal långivare erbjuder denna möjlighet, men antalet kan öka med tiden på grund av att fler och fler låntagare vill ha alternativ.

Tur att du är här på den här sidan där vi har listat några långivare som erbjuder snabblån Safenode och sms lån Safenode.

Skicka in din låneansökan

Lån med Safenode

När du har hittat en långivare som samarbetar med Safenode är det dags att fylla i en låneansökan. Vanligtvis kräver en sådan ansökan viss personlig information om dig, såsom namn och e-post, men även ditt födelsedatum och liknande.

Utöver denna information behöver du fylla i information om ditt önskade lån, till exempel hur mycket pengar du är i behov av och under hur lång tid du vill betala av skulden.

Vänta på ditt erbjudande

Lån med Safenode

När du skickat in din ansökan gör Safenode en kreditupplysning på dig.

När kreditkontrollen är gjord är ditt kreditbetyg uträknat och långivaren kan gå igenom den tillsammans med din ansökan för att bestämma vilka lånevillkor de kan erbjuda dig samt till vilken ränta de kan ge dig lånet.

Gå igenom låneerbjudandet och bestäm dig

Steg 4 Acceptera

Om du känner att det låneerbjudande som du har fått från långivaren passar dig kan du acceptera erbjudandet genom att skriva under det med ditt digitala BankID.

Men ta dig tid och läs igenom villkoren noggrant tillsammans med den totala kostnaden för lånet. Du vill vara säker på att du verkligen får ett bra erbjudande.

Kan man få ett lån med Safenode trots betalningsanmärkningar?

Att få ett lån med betalningsanmärkningar är inte lika lätt som att få ett lån utan sådana anmärkningar.

Ju solidare din kreditvärdighet är, desto mer kan långivaren lita på din betalningsförmåga. 

Långivare som arbetar med alternativa kreditupplysningsföretag som Safenode, snarare än UC, är dock oftast ok med låntagare vars kreditvärdighet inte är den bästa. Men var försiktig med dessa, eftersom det kan leda till högre räntor än vad som är värt att betala för.

Förbättra din kreditscore innan du ansöker om ett lån

Innan du ansöker om ett lån bör du alltid försöka förbättra din kreditvärdighet om det är möjligt. Oftast är det så.

Börja med att göra en kreditupplysning på dig själv för att se var ditt kreditbetyg ligger. Företag kan alltid använda ucdirekt, som är särskilt utformad för verksamheter.

När du gör en kreditupplysning för första gången kan det vara ganska överväldigande, oavsett resultatet, men försök att hålla dig lugn. Kom ihåg att ditt kreditbetyg alltid kan förbättras med tiden.

När du har gjort detta kan du försöka se på hur du kan förbättra det. Är du ganska slarvig när det gäller att betala dina räkningar i tid? Ändra ditt vårdslösa beteende och börja bete dig som en vuxen! Förutom att du måste betala en avgift för sena betalningar påverkar det din kreditvärdighet ganska mycket.

Att flytta runt och byta jobb ofta är också ett tecken på en person med dålig betalningsförmåga, vilket sänker din kreditvärdighet och därmed minimerar dina chanser att få ett bra lån. Men ta inte detta sätt för allvarligt. Du bör fortfarande flytta när det behövs och byta jobb om du inte trivs med ditt nuvarande.

Fördelar och nackdelar med lån med Safenode

Som du (förhoppningsvis) har förstått vid det här laget är lån med Safenode inte en specifik lånetyp, utan snarare lån där Safenode gör en kreditprövning på dig. Men det finns ändå några för- och nackdelar att vara medveten om.

Fördelar med Safenode

Den största fördelen är, som vi redan har lyft fram ett par gånger, att dessa lån går via Safenode i stället för andra kreditupplysningsföretag, som UC.

På så sätt påverkas inte din kreditvärdighet hos andra kreditupplysningsföretag.

Därför är det ett bra val att ta mindre lån, som låna 5000 Safenode, om du vill ta ett större lån hos, låt oss säga UC, inom den närmaste framtiden. 

Nackdelar med Safenode

Alla lån utan UC är dock inte nödvändigtvis bra.

Nackdelen med sådana lån kan vara att du tar dem för att dölja en nuvarande dålig kreditvärdighet bara för att få ett nytt lån. Detta är särskilt dåligt om du redan har skulder.

Att vara ekonomiskt vårdslös och ta ett lån hos Safenode är alltså ingen bra idé och bör inte ens övervägas.

Gör det bara om du vet att du kan betala tillbaka lånet och helt enkelt vill ta ett lån utan UC för att inte minska chansen att få ett bra och större lån inom en snar framtid.

Jämför alltid lån för att hitta det bästa alternativet

När du nu har övervägt fördelarna och nackdelarna med lån med Safenode, och allt annat som kommer med detta fenomen, har du kanske bestämt dig för att ta ett lån. Du kanske till och med har förbättrat din kreditvärdighet vid det här laget.

Du bör dock inte skriva under det första låneavtalet du erbjuds av en långivare bara för att du kvalificerar dig för det. Tack vare de många långivare som finns där ute bör du faktiskt vara kritisk när du bestämmer dig för ett lån. Du vill försäkra dig om att du får det bästa erbjudandet som finns för din situation.

Därför är det alltid en bra idé att jämföra lånevillkor och räntor innan du skriver under något. För att göra det rekommenderar vi att du använder en låneförmedlare.

Dessa underlättar låneprocessen genom att skicka din ansökan, tillsammans med ditt kreditbetyg, till olika långivare. Detta i stället för att du ska behöva skicka en ansökan till varje långivare du vill jämföra.

Genom att använda en låneförmedlare kan du alltså välja bland de många olika lån du erbjuds från olika långivare och bestämma dig för vilket lån som är bäst för dig, och vilket lån som är billigast förstås.

Och oroa dig inte – många låneförmedlare använder sig av alternativa kreditupplysningsföretag. Tyvärr är det inte många långivare som erbjuder nya lån Safenode ännu, men det kommer förmodligen att bli fler snart.

Sten ljungren

Sten Ljungren

Finansexpert & innehållsansvarig

Sedan 2022 är Sten finansexpert och innehållsansvarig hos Finansruset.se, här visar han sin passion för ekonomi och finans genom sitt arbete. Sten, som har en examen som ekonomi & media, kontrollerar för närvarande att Finansruset.se är uppdaterad i all sin information och sitt innehåll.

Vad tyckte du om detta inlägg?