Omstartslån – definition
Med ett omstartslån kan du kombinera olika skulder till en enda betalning. Om du har några löpande lånebetalningar, som smålån och krediter, kan ett omstartslån vara ett bra alternativ för dig.
Genom att lösa lån och krediter har du bara en betalning att göra varje månad när du betalar tillbaka till långivaren för detta omstartslån – till en enda ränta. Att baka ihop lån i ett större hjälper dig få bättre kontroll över din ekonomi och kan även ge dig en lägre effektiv ränta.
Många förvirrade konsumenter ställer frågan: “Vad är hopbakslån, nystartslån, omstartslån och samlingslån?”. Vi förstår förvirringen. I grund och botten är det bara olika namn för samma sorts lån, det vill säga lån med vilka du samlar existerande skulder och krediter under ett större lån.
Den största skillnaden mellan omstartslån och samlingslån är dock att omstartslån vänder sig till de med kraftigt pressad ekonomi varav många samlingslån inte accepterar betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden.
| Genomsnittlig från ränta: | 4.12 % |
| Genomsnittlig till ränta: | 26.52 % |
| Genomsnittlig uppläggningsavgift: | 126,12 kr |
| Genomsnittlig administrationsavgift: | 16 kr |
| Genomsnittlig utbetalningstid: | 2 dagar |
| Antal långivare som godkänner anmärkningar: | 5 st |
| Antal långivare som har lån utan UC: | 2 st |
| Antal långivare som erbjuder direktutbetalning: | 2 st |
| Lånbelopp från: | 3 000 kr |
| Lånbelopp till: | 600000 kr |
| Långivare | Räntor | Belopp | Godkänner betalningsanmärkning | Åldersgräns | Återbetalningstid | Startavgift | Aviavgift |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Zmarta | 2.95 – 26.05 % | 5 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 20 år | 0 kr | 0 kr |
| Advisa | 3.06 – 29,99 % | 5 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 20 år | 0 kr | 0 kr |
| Sambla | 3.06 – 29.99 % | 5 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 20 år | 0 kr | 0 kr |
| Lendo | 2.95 – 29.99 % | 10 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 15 år | 0 kr | 0 kr |
| Axo Finans | 2.95 – 26.00 % | 5 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 20 år | 0 kr – 495 kr | 0 kr – 39 kr |
| Norwegian bank | 4.99 % – 22.99 % | 5 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 15 år | 0 kr – 399 kr | 19 kr |
| Komplett bank | 4.76 – 17.90 % | 10 000 – 500 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 10 år | 495 kr | 35 kr |
| Leta lån | 2.95 – 22.99 % | 10 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 15 år | 0 kr | 0 kr |
| Marginalen Bank | 3.50 – 18.95 % | 25 000 – 500 000 kr | Ja | 18 år | 2 – 15 år | 0 kr | 10 kr |
11st långivare som erbjuder omstartslån:
Alla våra långivare är trygga🔒 och recenserade av våra lånexperter ✅
Zmarta
| Ränta: | 2.95 – 26.05 % |
| Låntid: | 1 – 20 år |
| Belopp: | 5 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,5 av 5 |
Kortfattad info om Zmarta:
Zmarta, en tjänst som erbjuds av Freedom Finance, har funnits sedan 2014, men företaget har en längre historik i Sverige. Genom Freedom Finance är Zmarta officiellt erkänd av Finansinspektionen som ett legitimt finansinstitut.
Ett 10-årigt annuitetslån på 180 000:- med en rörlig ränta på 5,95 % (ränta 0:- i början och 0:- i slutet av lånet ger en effektiv ränta på 6,11 %), för en total summa på 239 262:- och en månadsbetalning på 1 994:-. (120 månaders avbetalning).
Advisa
| Ränta: | 3.06 – 29.99 % |
| Låntid: | 1 – 20 år |
| Belopp: | 5 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,3 av 5 |
Kortfattad info om Advisa:
Advisa erbjuder lån utan säkerhet mellan 5 000 och 600 000 kronor. Lånetiden kan vara allt från 1 till 20 år. Advisa samlar ett antal långivare och banker på en enda plats, vilket gör att låntagare enkelt kan jämföra räntor och villkor från många institutioner.
Den effektiva räntan för ett annuitetslån på 600 000 kronor med en löptid på ett år, en nominell ränta på 7,95 % och inga uppläggnings- eller förskottsbetalningsavgifter är 8,25 %. Den totala förfallna skulden är 626150 svenska kronor (SEK).
Sambla
| Ränta: | 3.06 – 29.99 % |
| Låntid: | 1 – 20 år |
| Belopp: | 5 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,4 av 5 |
Kortfattad info om Sambla:
Sambla är en svensk förmedlare av online-lån som underlättar tillgången till lån och krediter på upp till 600 000 kronor. När du ansöker om ett lån på sambla.se får du erbjudanden från över 40 långivare som alla gör en enda kreditprövning.
Den årliga procentsatsen (räntan) är flexibel och bestäms av individen. 12 års löptid, nominell ränta på 6,4 %, start/slutdatum och ett annuitetslån på 150 000 SEK. Dess effektiva ränta är 6,59 % vid 0 kr. Totalsumman är 215 282 kr, eller 1495 kr per månad (144 delbetalningar). Betalningstider mellan ett och tjugo år. Effektiv ränta mellan 3,01 % och 29,95 %.
Lendo
| Ränta: | 2.95 – 29,95% |
| Låntid: | 1 – 15 år |
| Belopp: | 10 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,6 av 5 |
Kortfattad info om Lendo:
Lendo är en framstående och välkänd låneförmedlare i Sverige. Den låneansökan du skickar in på Lendo kommer att granskas av upp till 35 olika finansinstitut.
Finansieringstiden för detta exempel lån är 12 år. Räntesatsen motsvarar 5,69 procent per år. För ett lån på 274 411 kronor är då månadsbetalningen 1 905 kronor. Det blir totalt 274 411 kronor under 144 betalningar. Absolut inga pengar behövs för att komma igång. Räntesats, nominell: 5,55 % (rörlig ränta, fastställs individuellt utifrån dina förutsättningar).
Likvidum
| Ränta: | 2.95 – 29.27 % |
| Låntid: | 1 – 15 år |
| Belopp: | 10 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,3 av 5 |
Kortfattad info om Likvidum:
Likvidum är bra på att jämföra privata lån. De behöver bara göra en enda UC-kontroll på sina konsumenter trots att de utvärderar låneerbjudanden från många banker och låneföretag samtidigt.
Den effektiva räntan för ett lån på 200 000 kronor över åtta år med en nominell ränta på 7,45 procent, en startavgift på 495 kronor och en uppsägningsavgift på 20 kronor är 7,78 procent. 96 betalningar på 2 793 dollar, totalt 268 128 kronor. Intervall för den effektiva räntan på privatlån: 2,95-2,95 procent (effektiv effektiv ränta: 2,99 %-2,927 procent). Det finns ett återbetalningsfönster på 1-15 år.
Leta Lån
| Ränta: | 2.95 – 29,95 % |
| Låntid: | 1 – 15 år |
| Belopp: | 10 000 – 150 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,3 av 5 |
Kortfattad info om Leta Lån:
Leta Lån är en division av Lendo AB, Deras uppdrag är att hjälpa kunderna att bättre hantera sin privatekonomi genom att hitta det mest lämpliga privatlånet för deras behov och konsolidera sina befintliga lån och krediter.
Låna ut ett decennium till din pension med ett lån från en livränta. Den verkliga räntan är 7,71 %. Ett lån på 1 000 000 kronor skulle kosta dig 1 198 kronor varje månad (120 betalningar), eller 143 760 kronor under lånets löptid. Det finns inga initiala kostnader. För närvarande är den nominella räntan 7,45 %.
Marginalen Bank
| Ränta: | 3.50 – 18.95 % |
| Låntid: | 2 – 15 år |
| Belopp: | 25 000 – 500 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Nej |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 20 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 3.8 av 5 |
Kortfattad info om Marginalen Bank:
De flesta svenskar känner till Marginalen Bank, ett svenskt finansinstitut. Lån, sparkonton och kreditkort är bara några av de produkter och tjänster som de erbjuder både konsumenter och företag.
För ett lån på 100 000 kronor med en rörlig årlig ränta på 6,29 %, en löptid på 5 år, en uppläggningsavgift på 0 kronor och en uppsägningsavgift på 10 kronor (vid betalning via autogiro) är den effektiva räntan 6,70 %. Det regelbundna månadsbeloppet som ska betalas är 1957 kronor och det totala beloppet som ska betalas är 117 942 kronor.
Axo finans
| Ränta: | 2.95 – 26.00 % |
| Låntid: | 1 – 20 år |
| Belopp: | 5 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,3 av 5 |
Kortfattad info om Axo Finans:
Axo Finance är en plattform för jämförelse av lån online som fungerar som mellanhand mellan låntagare och andra finansinstitut. Alla Axo Finans partner kan se resultaten av en kreditkontroll som utförs på lånesökande via UC.
Lån på 15 år på en livränta på 95 000 svenska kronor (180 amorteringar). Den genomsnittliga årliga effektiva räntan är för närvarande 5,91 procent. Från och med den 29 januari 2021 kommer den effektiva räntan att vara 6,16 procent. 143 955 kr totalt förfaller till betalning. Det ordinarie priset är 797 kr
Bank Norwegian
| Ränta: | 4.99 – 22.99 % |
| Låntid: | 1 – 15 år |
| Belopp: | 50 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Nej |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 399 kr |
| Vårt omdöme | 3.5 av 5 |
Kortfattad info om Bank Norwegian:
Norwegian Bank började i Sverige 2013 och 2015 expanderades dem till de andra nordiska länderna Danmark och Finland. I november 2021 förvärvade den svenska banken Nordax AB Bank Norwegian helt och hållet, vilket gjorde Bank Norwegian till ett dotterbolag till Nordax-koncernen.
Bank Norwegian är ett anpassningsbar bank som enbart är digitalt och erbjuder grundläggande, standardiserade insättnings- och lånealternativ
Villkoren och räntan varierar från 4,99 % till 22,99 % just nu, beroende på din kredithistorik. En ränta på 13,99 % (effektiv ränta på 15,88 %) multiplicerat med ett lånebelopp på 65 000 kronor under en löptid på 5 år ger en betalning på 91 866 kronor, eller 1 531 kronor per månad.
Komplett Bank
| Ränta: | 4.76 – 17.90 % |
| Låntid: | 1 – 12 år |
| Belopp: | 10 000 – 500 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Nej |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 20 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 495 kr |
| Vårt omdöme | 3.9 av 5 |
Kortfattad info om Komplett Bank:
Med komplett Bank erbjuds följande tjänster blancolån, kreditkort, betalningsfinansiering och sparkonto.
Att tillhandahålla lösningar som är både anpassningsbara och effektiva samtidigt som de är användarvänliga är nyckeln till deras verksamhet.
Femårigt lån på 140000 SEK till 11,90 % nominell ränta (13,30 % effektiv ränta), 495 SEK startkostnad (i förväg) och 35 SEK månatlig administrationsavgift. Sammanlagt har 182 246 kr spenderats.
Spargo Finans
| Ränta: | 9.84 – 21.60 % |
| Låntid: | 1 – 15 år |
| Belopp: | 10 000 – 150 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 20 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,2 av 5 |
Kortfattad info om Spargo Finans:
Thorn Svenska AB äger utlåningsmärket Spargo Finans. Bland annat är Klicklån en av flera långivare som stöds av Thorn Svenska AB.
För att kvalificera dig för ett privatlån från Spargo Finans måste din årsinkomst vara minst 150 000 kronor.
Ett lån på 30 000 kronor till en fast ränta på 21,60 % i 84 månader skulle ha en effektiv ränta på 26,02 %, bestående av 595 i uppläggningsavgifter (som läggs till lånebeloppet) och 19 i administrativa avgifter. Det kommer att kosta dig totalt 61 167 kronor att betala av ditt lån.
Så fungerar omstartslån
Innan du får hjälp med lån med ett omstartslån måste du räkna ut hur mycket du är skyldig totalt sett. När du har räknat ihop allt kan du ansöka om ett omstartslån för det beloppet. Då betalar du av dina betalningar som ett enda lån med en enda ränta.
Du kan bland annat hitta Marginalen omstartslån och hopbakslån Swedbank erbjuder, men ett flertal mindre banker och långivare erbjuder även dem omstartslån.
Advisa – månadens vinnare
Advisa erbjuder förmånliga omstartslån som är både enkla & snabba att ansöka med!
Fördelar med omstartslån
Omstartslån med eller utan bostaden som säkerhet
Idag finns det ett flertal långivare som erbjuder möjligheten för låntagare att låna på befintlig bostad, genom att baka in privatlån i bolån.
Om man ansöker om ett omstartslån där bostaden används som säkerhet innebär det att bostaden kan tas ifrån en om man inte klarar av att återbetala lånet.
Eftersom långivaren här har en större säkerhet för återbetalning är räntan normalt lägre. Många långivare erbjuder så pass låga räntor som 5–6% om man ansöker om ett omstartslån med bostaden som säkerhet.
Dessutom kan man ansöka om ett nystartslån med betalningsanmärkning betydligt enklare om man lånar med sin bostad som säkerhet.
Om man inte äger en fastighet som går att använda som säkerhet för ett omstartslån kan låntagaren istället använda sig av ett omstartslån utan säkerhet, även kallat skuldfinansiering utan säkerhet.
Fördelen här är att det är att fler kan få tag på lånet – många som behöver omstartslån har redan belånat sin bostad fullt ut eller har ingen fastighet att belåna överhuvudtaget. Däremot kan det vara svårare att få beviljat ett hopbakslån med betalningsanmärkning om man inte har en bostad att pantsätta.
Vidare kan omstartslån utan bostad som säkerhet resultera i högre räntor.
Omstartslån med medsökande
Om man ansöker om ett omstartslån med en medsökande innebär det att man lägger till en annan låntagare i sin låneansökan. Då är ni båda ansvariga för att betala tillbaka lånet.
Att ansöka om ett omstartslån med en medsökande ett bra alternativ för personer som inte kvalificerar sig för ett omstartslån på egen hand. Att lägga till en annan persons kredithistorik och inkomst kan nämligen hjälpa dig att kvalificera dig för ett lån samt få en lägre ränta eller ett högre lånebelopp. Men det går även att hitta ett omstartslån utan medsökande med schysst ränta.
Att ansöka om medsökande lån kronofogden är inte en särskilt bra idé då en skuld hos Kronofogden inte accepteras av flertalet långivare och banker. Att ansöka om ett lån trots Kronofogden är i sig svårt, och med en medsökande med liknande besvär minskar chanserna för att bli beviljad ett lån.
Låneskydd – försäkra ditt lån för extra trygghet
Som namnet antyder fungerar låneskydd som ett skydd för låntagaren. Ett sådant skydd fungerar som en slags försäkring för ditt lån om du exempelvis skulle bli ofrivilligt sjuk eller om du plötsligt blir avskedad från din arbetsplats. Du får alltså hjälp med månadsbetalningarna på ditt lån om situationer som minskar din ekonomi rejält inträffar.
Nedan följer några av de ting som låneskydd täcker:
Sten Ljungren
Finansexpert & innehållsansvarig
Sedan 2022 är Sten finansexpert och innehållsansvarig hos Finansruset.se, här visar han sin passion för ekonomi och finans genom sitt arbete. Sten, som har en examen som ekonomi & media, kontrollerar för närvarande att Finansruset.se är uppdaterad i all sin information och sitt innehåll.