Jämför omstartslån

Ett omstartslån är i grunden ett privatlån som du använder för att betala av dina utestående skulder.

Syftet med omstartslån är att låntagaren ska få en nystart i sin ekonomi och enklare lösa dyra lån och krediter. Tanken är att du i stället för att ha flera dyra skulder endast ska ha en enda månadsbetalning till en enda långivare. Omstartslån kan också spara dig pengar om det nya lånet har en lägre effektiv ränta än dina befintliga lån. Omstartslån kallas även nystartslån, hopbakslån eller samlingslån. 

Vi hjälper dig hitta det bästa lånet för att slå ihop lån och krediter. Jämför omstartslån med hjälp av oss och få kontroll över din ekonomi.

Jämför långivare

Populäraste alternativen

  1. Advisa
  2. Sambla
  3. Zmarta
  4. Likvidum
  5. Lendo
Se vår topplista

Kortfattad info

Långivare:11st
Räntor2.95% – 41.99 %
Låna upp till:600 000 kr
Lån utan UC:2 st
Upplysning:UC, Bisnode

Hitta det bästa omstartslånet

12
Se lånets uträkning här

Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.69 %. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 920 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 276 480 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.55 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2021-10-15. Återbetalningstid 1-15 år. Maximala räntan är 29,95%. Räntespann mellan: 2,95%-29,95%.


Månadskostnadkr

Omstartslån – definition

Med ett omstartslån kan du kombinera olika skulder till en enda betalning. Om du har några löpande lånebetalningar, som smålån och krediter, kan ett omstartslån vara ett bra alternativ för dig.

Genom att lösa lån och krediter har du bara en betalning att göra varje månad när du betalar tillbaka till långivaren för detta omstartslån – till en enda ränta. Att baka ihop lån i ett större hjälper dig få bättre kontroll över din ekonomi och kan även ge dig en lägre effektiv ränta. 

Många förvirrade konsumenter ställer frågan: “Vad är hopbakslån, nystartslån, omstartslån och samlingslån?”. Vi förstår förvirringen. I grund och botten är det bara olika namn för samma sorts lån, det vill säga lån med vilka du samlar existerande skulder och krediter under ett större lån. 

Den största skillnaden mellan omstartslån och samlingslån är dock att omstartslån vänder sig till de med kraftigt pressad ekonomi varav många samlingslån inte accepterar betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden.

Vanliga frågor om omstartslån

Vad krävs för Omstartslån?

Likt alla lånetyper måste låntagaren leva upp till vissa grundkrav för att få ett omstartslån. Bland annat måste låntagaren vara minst 18 år gammal och ha varit folkbokförd i Sverige i minst ett år. Observera att vissa låntagare har en åldersgräns på 20 och i några fall högre. 

Några långivare beviljar ej omstartslån kronofogden varav andra är mer okej med omstartslån med skuldsaldo. Vidare kräver de flesta långivare att låntagare uppfyller ett visst månatligt eller årligt inkomstkrav.

Är det svårt att få Omstartslån?

Som med alla andra typer av lån måste du ansöka om lånet och uppfylla långivarens krav för att få det. Långivaren kikar på information från din kreditupplysning, ditt ansökningsformulär och sina egna register för att avgöra om de ska låna ut pengar till dig eller inte. 

Rent generellt är det dock enklare att få ett omstartslån än många andra lånetyper eftersom tanken bakom omstartslån trots allt är att låntagaren ska kunna få en nystart i sin ekonomi.

  • Du måste vara minst 18 år.
  • Du måste vara folkbokförd och skriven i Sverige sedan minst ett år tillbaka.

Är det bra att samla sina lån?

Samlingslån kan vara fördelaktiga när du känner att du drunknar i ett hav av månatliga skuldbetalningar. Det kan hjälpa dig att få en bättre kontroll över din ekonomi, och den totala kostnaden kan vara lättare att få plats i din månadsbudget. 

Men för att ett samlingslån ska vara bra för dig måste du bli godkänd och kvalificera dig för en ränta som är lägre än dina nuvarande skulder. Leta efter samla lån bäst i test för att hitta ett fördelaktigt samlingslån för dig.

Hur fungerar ett Omstartslån?

Ett omstartslån kan hjälpa dig att få bättre koll dina utestående skulder genom att samla dem i ett enda lån. Genom att lägga alla dessa lån under ett enda lån får du bara en regelbunden återbetalning i stället för många. På så sätt vet du var din ekonomi står, du kan vara mindre benägen att missa en betalning av misstag och det kan bli lättare för dig att budgetera. 

Vad är Nystartslån?

Nystartslån är det samma som omstartslån, det vill säga ett lån med vilket låntagaren kan samla sina lån och krediter. Målet med ett sådant lån är att minska antalet betalningar att hålla koll på och sänka den totala räntan för att få en nystart i sin ekonomi.

Kan man samla alla skulder?

Ja, i praktiken kan man samla alla de lån och skulder man har under ett enda större lån.

Vad krävs för Hopbakslån?

Kraven för hopbakslån är att låntagaren måste vara minst 18 år och ha varit folkbokförd i Sverige i minst ett år. Några långivare är dock strängare än så och har högre åldersgränser samt godkänner endast lån till låntagare som varit folkbokförda i Sverige i längre tid.

Många långivare av hopbakslån beviljar inte lån till personer som har ett skuldsaldo hos Kronofogden varav ett fåtal accepterar det. Vidare kräver de flesta långivare att låntagaren uppfyller vissa bestämda inkomstkrav.

Hur många UC förfrågningar får man ha?

Det finns ingen exakt gräns för hur många kreditupplysningar från Upplysningscentralen (UC) man får ha för att bli beviljad ett omstartslån. Men rent allmänt innebär fler kreditupplysningar sämre kreditvärdighet, vilket i sin tur kan försvåra det för låntagaren att bli beviljad lån.

Genomsnittlig statistik

Genomsnittlig från ränta:4.12 %
Genomsnittlig till ränta:26.52 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift:126,12 kr
Genomsnittlig administrationsavgift:16 kr
Genomsnittlig utbetalningstid:2 dagar
Antal långivare som godkänner anmärkningar:5 st
Antal långivare som har lån utan UC:2 st
Antal långivare som erbjuder direktutbetalning: 2 st
Lånbelopp från:3 000 kr
Lånbelopp till:600000 kr

Fakta om långivare: belopp, räntor & krav

LångivareRäntorBeloppGodkänner betalningsanmärkningÅldersgränsÅterbetalningstidStartavgiftAviavgift
Zmarta2.95 – 26.05 %5 000 – 600 000 krJa18 år1 – 20 år0 kr0 kr
Advisa3.06 – 29,99 %5 000 – 600 000 krJa18 år1 – 20 år0 kr0 kr
Sambla3.06 – 29.99 %5 000 – 600 000 krJa18 år1 – 20 år0 kr0 kr
Lendo2.95 – 29.99 %10 000 – 600 000 krJa18 år1 – 15 år0 kr0 kr
Axo Finans2.95 – 26.00 %5 000 – 600 000 krJa18 år1 – 20 år0 kr – 495 kr0 kr – 39 kr
Norwegian bank4.99 % – 22.99 %5 000 – 600 000 krJa18 år1 – 15 år0 kr – 399 kr19 kr
Komplett bank4.76 – 17.90 %10 000 – 500 000 krJa18 år1 – 10 år495 kr35 kr
Leta lån2.95 – 22.99 %10 000 – 600 000 krJa18 år1 – 15 år0 kr0 kr
Marginalen Bank3.50 – 18.95 %25 000 – 500 000 krJa18 år2 – 15 år0 kr10 kr


11st långivare som erbjuder omstartslån:

Alla våra långivare är trygga🔒 och recenserade av våra lånexperter ✅

Långivarjämförelse
Sortera efter:
Långivare Belopp Ränta Upplysning Utbet. Anmärkning Ansök nu
Compari
★★★★☆
Compari
5 000 - 600 000 kr 5,20% - 33,99% UC 1 - 2 dagar Accepteras Ansök nu
Avida
★★★☆☆
Avida
10 000 - 250 000 kr 7,90% - 21,95% UC 1 - 2 dagar Accepteras inte Ansök nu
Bankvertise
★★★★☆
Bankvertise
5 000 - 600 000 kr 3,01% - 29,27% UC 1 - 3 dagar Accepteras Ansök nu
Banky
★★★★☆
Banky
20 000 - 150 000 kr 29,50% - 33,83%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Dun & Bradstreet 1 - 2 dagar Accepteras Ansök nu
Beefinans
★★★★☆
Beefinans
5 000 - 600 000 kr 2,95% - 39,90%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
UC 1 - 3 dagar Accepteras Ansök nu
Binly
★★★★☆
Binly
2 000 - 50 000 kr 43,50% - 236,50%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Creditsafe Inom 15 minuter Accepteras inte Ansök nu
Brixo
★★★★☆
Brixo
3 000 - 100 000 kr 28,95% - 33,1%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Bisnode Samma dag Accepteras Ansök nu
Coop Bank
★★★☆☆
Coop Bank
15 000 - 600 000 kr 5,20% - 16,95% UC 1 - 2 dagar Ej accepterade Ansök nu
Credifi
★★★★☆
Credifi
2 000 - 50 000 kr 43,50% - 236,50%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Creditsafe Direkt Ej accepterat Ansök nu
Daypay
★★★★☆
Daypay
1 000 - 20 000 kr 132%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Creditsafe Direkt Accepteras Ansök nu
Ekonomen
★★★☆☆
Ekonomen
5 000 - 600 000 kr 2,95% - 29,99% UC 1 - 5 dagar Ej accepterat Ansök nu
Enkelfinans
★★★☆☆
Enkelfinans
5 000 - 600 000 kr 3,01% - 29,27% UC 1 - 3 dagar Accepteras av vissa Ansök nu
Enklare
★★★★☆
Enklare
5 000 - 600 000 kr 2,95% - 29,50% UC 1 - 3 dagar Accepteras av vissa Ansök nu
Era Finans
★★★☆☆
Era Finans
5 000 - 600 000 kr 3,06% - 29,99% UC 1 - 3 dagar Accepteras av vissa Ansök nu
Fairlo
★★★★☆
Fairlo
10 000 - 70 000 kr 21,94% - 33,18%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Dun & Bradstreet Direkt Accepteras Ansök nu
Ferratum
★★★☆☆
Ferratum
1 000 - 40 000 kr 47,64% - 54,05%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Creditsafe Direkt Accepteras (max 6 st) Ansök nu
Flexkontot
★★★☆☆
Flexkontot
3 000 - 30 000 kr 43,98% - 76,80%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Bisnode Samma dag Accepteras (upp till 9) Ansök nu
GF Money
★★★★☆
GF Money
1 000 - 30 000 kr 53,12% - 84,23%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Creditsafe Direkt Ej accepterat Ansök nu
GoodCash
★★★★☆
GoodCash
5 000 - 50 000 kr 29,00% UC 1 - 2 dagar Accepteras (max 9) Ansök nu
Hypoteket Bolån
★★★☆☆
Hypoteket Bolån
200 000 - 9 500 000 kr 3,85% - 4,93% UC 1 - 2 dagar Ej accepterat Ansök nu
Klara Lån
★★★☆☆
Klara Lån
2 000 - 150 000 kr 6,48% - 236%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Creditsafe/Bisnode 0 - 3 dagar Accepteras Ansök nu
Klicklån
★★★☆☆
Klicklån
10 000 - 40 000 kr 11,82% - 32,49%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
UC 1 - 3 dagar Ej accepterade Ansök nu
Kontantfinans
★★★☆☆
Kontantfinans
3 000 - 30 000 kr 23,95% - 76,80%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Bisnode 0 - 1 dagar Accepteras Ansök nu
L'EASY
★★★☆☆
L'EASY
10 000 - 50 000 kr 14,03% - 32,49%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
UC 1 - 2 dagar Ej accepterade Ansök nu
Lendo
★★★★☆
Lendo
10 000 - 600 000 kr 4,70% - 33,75%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
UC 1 - 5 dagar Accepteras (med högre inkomstkrav) Ansök nu
Lumify
★★★☆☆
Lumify
2 000 - 70 000 kr 12,87% - 236,5%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Creditsafe Direkt Ej accepterade Ansök nu
Marginalen Bank
★★★★☆
Marginalen Bank
25 000 - 500 000 kr 6,68% - 20,49% UC 1 - 3 dagar Ej accepterade Ansök nu
Merax
★★★☆☆
Merax
3 000 - 30 000 kr 43,98% - 76,80%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Bisnode Samma dag Accepteras Ansök nu
Nätlån
★★★☆☆
Nätlån
10 000 - 50 000 kr 27,95% – 31,82%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Bisnode 1 - 2 dagar Accepteras Ansök nu
Saldokredit
★★★☆☆
Saldokredit
1 000 - 20 000 kr 26,50% - 74,40%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Bisnode Direkt Ej accepterade Ansök nu
SMSPengar
★★★☆☆
SMSPengar
1 000 - 30 000 kr 42,50% - 111,88%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Creditsafe Direkt Ej accepterade Ansök nu
Thorn
★★★★☆
Thorn
10 000 - 100 000 kr 9,84% - 31,13%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
UC Samma dag Accepteras Ansök nu
Valda
★★★★☆
Valda
5 000 - 600 000 kr 3,06% - 29,99% UC 1 - 2 dagar Accepteras av flera Ansök nu
ViaConto
★★★★☆
ViaConto
1 000 - 30 000 kr 263,43%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Creditsafe Direkt Accepteras Ansök nu
Vivus
★★★★☆
Vivus
2 000 - 50 000 kr 43,50% - 729,9%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Creditsafe Direkt Accepteras (upp till 3 st) Ansök nu

Så fungerar omstartslån

Innan du får hjälp med lån med ett omstartslån måste du räkna ut hur mycket du är skyldig totalt sett. När du har räknat ihop allt kan du ansöka om ett omstartslån för det beloppet. Då betalar du av dina betalningar som ett enda lån med en enda ränta. 

Du kan bland annat hitta Marginalen omstartslån och hopbakslån Swedbank erbjuder, men ett flertal mindre banker och långivare erbjuder även dem omstartslån.

Advisa

Advisa – månadens vinnare

Advisa erbjuder förmånliga omstartslån som är både enkla & snabba att ansöka med!

Ansök nu

Fördelar med omstartslån

  • Eftersom omstartslån är utformade efter personer som behöver en nystart i sin ekonomi, är de oftast rätt enkla att få beviljade trots sämre kreditvärdighet. Med det sagt går det att få omstartslån med dålig kreditvärdighet eftersom tanken är att låntagaren ska få en ekonomisk omstart.Om du hamnat i problem för att du inte har någon budget – eller inte håller dig till den du har. 
  • Gentemot många andra låneformer går det att få nystartslån trots Kronofogden. Det vill säga att även om du har skulder hos Kronofogden så kan du bli beviljad ett omstartslån eftersom tanken är att du ska kunna lösa dina existerande lån och krediter.
  • Många långivare av omstartslån ger lån till skuldsatta, liksom de ger nystartslån trots Kronofogden. 
  • Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att ta kontroll över dina återbetalningar och göra regelbundna betalningar i tid.
  • Många långivare beviljar omstartslån med många förfrågningar hos kreditupplysningsföretag. Du som ansökt om många små lån och har flera synliga upplysningar hos kreditupplysningsföretag kan sålunda få ett omstartslån ändå. Bland annat kan Marginalen Bank lösa lån trots flera förfrågningar.

Omstartslån med eller utan bostaden som säkerhet

Idag finns det ett flertal långivare som erbjuder möjligheten för låntagare att låna på befintlig bostad, genom att baka in privatlån i bolån.

Med bostad som säkerhet

Om man ansöker om ett omstartslån där bostaden används som säkerhet innebär det att bostaden kan tas ifrån en om man inte klarar av att återbetala lånet. 

Eftersom långivaren här har en större säkerhet för återbetalning är räntan normalt lägre. Många långivare erbjuder så pass låga räntor som 5–6% om man ansöker om ett omstartslån med bostaden som säkerhet.

Dessutom kan man ansöka om ett nystartslån med betalningsanmärkning betydligt enklare om man lånar med sin bostad som säkerhet.

Utan bostad som säkerhet

Om man inte äger en fastighet som går att använda som säkerhet för ett omstartslån kan låntagaren istället använda sig av ett omstartslån utan säkerhet, även kallat skuldfinansiering utan säkerhet.

Fördelen här är att det är att fler kan få tag på lånet – många som behöver omstartslån har redan belånat sin bostad fullt ut eller har ingen fastighet att belåna överhuvudtaget. Däremot kan det vara svårare att få beviljat ett hopbakslån med betalningsanmärkning om man inte har en bostad att pantsätta.

Vidare kan omstartslån utan bostad som säkerhet resultera i högre räntor.


Omstartslån med medsökande

Om man ansöker om ett omstartslån med en medsökande innebär det att man lägger till en annan låntagare i sin låneansökan. Då är ni båda ansvariga för att betala tillbaka lånet. 

Att ansöka om ett omstartslån med en medsökande ett bra alternativ för personer som inte kvalificerar sig för ett omstartslån på egen hand. Att lägga till en annan persons kredithistorik och inkomst kan nämligen hjälpa dig att kvalificera dig för ett lån samt få en lägre ränta eller ett högre lånebelopp. Men det går även att hitta ett omstartslån utan medsökande med schysst ränta.

Att ansöka om medsökande lån kronofogden är inte en särskilt bra idé då en skuld hos Kronofogden inte accepteras av flertalet långivare och banker. Att ansöka om ett lån trots Kronofogden är i sig svårt, och med en medsökande med liknande besvär minskar chanserna för att bli beviljad ett lån.

Låneskydd – försäkra ditt lån för extra trygghet

Som namnet antyder fungerar låneskydd som ett skydd för låntagaren. Ett sådant skydd fungerar som en slags försäkring för ditt lån om du exempelvis skulle bli ofrivilligt sjuk eller om du plötsligt blir avskedad från din arbetsplats. Du får alltså hjälp med månadsbetalningarna på ditt lån om situationer som minskar din ekonomi rejält inträffar.

Nedan följer några av de ting som låneskydd täcker:

  • Om du mister ditt arbete. Skulle du exempelvis bli uppsagd utan förvarning kan ett låneskydd vara behjälpligt.
  • Om du blir sjukskriven.
  • Om du avlider. Avlider du hjälper låneskyddet dina efterlevande att lösa ditt lån.

Vad tyckte du om detta inlägg?