Vad är Creditsafe?
Creditsafe är Sveriges mest använda kreditupplysningsföretag för företag såväl som privatpersoner.
Likt andra verksamheter inom sektorn tar Creditsafe en kreditprövning på dig efter att en långivare bett om det.
Således kan låntagare ta ett lån med Creditsafe och få sin kreditupplysning genomförd med dem, snarare än att exempelvis Upplysningscentralen (UC) gör kreditprövningen.
Detta granskar Creditsafe i en kreditprövning
För att en långivare ska kunna avgöra risken vid utlåning och bestämma vilken ränta ditt lån ska komma med genomför de en kreditprövning innan lånet beviljas.
När du vänder dig till en långivare för att låna pengar med Creditsafe granskas bland annat följande ting:
Vanliga frågor om lån med Creditsafe
Vilka lån tar creditsafe?
Vanligtvis är det bara långivare som erbjuder lån utan säkerhet som använder Creditsafe som kreditupplysningsföretag.
Vilka godkänner flest lån?
Ferratum är den långivare som beviljar flest låneansökningar från svenska låntagare just nu.
Var kan jag låna pengar utan UC?
Det finns många långivare som erbjuder lån där kreditprövningen görs av andra kreditupplysningsföretag än UC.
Använd gärna vår webbplats för att hitta det bästa alternativet för dig. Bland annat erbjuder Lånforum Creditsafe kreditupplysningar.
Vad kan man se på UC?
Oavsett om det är Creditsafe UC, Bisnode eller något annat kreditupplysningsföretag kan långivaren se din kreditvärdighet för att bedöma din betalningsförmåga.
När uppdateras Creditsafe?
Enligt Creditsafe själva hämtas uppgifter direkt från källan och uppdateras dagligen.
Genomsnittlig statistik för lån med Creditsafe
| Genomsnittlig från ränta: | 26.97 % |
| Genomsnittlig till ränta: | 38.62 % |
| Genomsnittlig uppläggningsavgift: | 119,12 kr |
| Genomsnittlig administrationsavgift: | 3 kr |
| Genomsnittlig utbetalningstid: | 3 tim |
| Antal långivare som godkänner anmärkningar: | 6 st |
| Antal långivare som har lån utan UC: | 8 st |
| Antal långivare som erbjuder direktutbetalning: | 7 st |
| Lånbelopp från: | 1 000 kr |
| Lånbelopp till: | 150 000 kr |
Fakta om långivarna – Räntor, belopp och övrig information
| Långivare | Räntor | Belopp | Godkänner betalningsanmärkning | Åldersgräns | Återbetalningstid | Startavgift | Aviavgift |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ferratum | 39.60 % | 1 000 – 45 000 kr | Ja | 22 år | 3 mån – 8 år | 0 kr | 0 kr |
| Lumify | 40.25 % | 2 000 – 70 000 kr | Ja | 18 år | 3 mån – 8 år | 685 kr | 0 kr |
| Klara lån | 6.48 – 39.50 % | 2 000 – 150 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 8 år | 0 kr | 0 kr |
| Credifi | 40.25 % | 2 000 – 50 000 kr | Ja | 18 år | 3 mån – 8 år | 0 kr | 0 kr |
| Brixo | 22.95 % | 3 000 – 30 000 kr | Ja | 18 år | 3 – 8 år | 0 kr | 0 kr |
| Northmill Bank | 4.90 – 20.90 % | 1 000 – 50 000 kr | Ja | 20 år | 3 mån – 20 år | 0 kr | 0 kr |
| Viaconto | 39.50 % | 1 000 – 20 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 32 mån | 0 kr | 0 kr |
| Expresskredit | 39.80 % | 1 000 – 30 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 12 mån | 280 kr | 0 kr |
Jämför 8st långivare med Creditsafe:
Alla våra långivare är trygga🔒 och recenserade av våra lånexperter ✅
Ferratum
| Ränta: | 39.60 % |
| Låntid: | 4 mån – 8 år |
| Belopp: | 1 000 – 50 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Ja |
| Utan UC | Ja |
| Åldersgräns | 22 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,0 av 5 |
Kortfattad info om Ferratum:
I Europa var Ferratum pionjär när det gäller konceptet med SMS-lån och är nu branschstandard för snabb finansiering. De erbjuder enkla lån som kan godkännas på bara några minuter. Privatpersoner kan ansöka om en kontokredit från 1 000 svenska kronor (SEK) och ett blancolån på 46 000 svenska kronor (SEK) eller mer.
Efter 12 månaders lån på 11 000 kronor ska hela kreditkostnaden betalas tillbaka plus ränta, vilket ger en totalsumma på 13 360 kronor (i genomsnitt 1 142 kronor per månad). Den årliga effektiva räntan är 47,64 %. En kredit på ditt konto till en nominell årlig ränta på 39,60 %, med förbehåll för ändringar. Ytterligare avgifter: Inga initialiseringskostnader, 0 kr.
Lumify
| Ränta: | 40.25 % |
| Låntid: | 3 mån – 8 år |
| Belopp: | 2 000 – 70 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Nej |
| Direktutbetalningar | Ja |
| Utan UC | Ja |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 685 kr |
| Vårt omdöme | 4,6 av 5 |
Kortfattad info om Lumify:
Lumify är en låneplattform som ger konsumenter tillgång till mindre lån mellan 5 000 och 30 000 svenska kronor. Tjänsten Lumify erbjuds av Luma Finans AB, som är ett dotterbolag till ett svenskt och danskt finanskonglomerat. Finansinspektionen och Konsumentverket har godkänt Luma Finans AB för verksamheten.
En effektiv ränta på 29,4 procent skulle gälla för ett lån på 30 000 kronor med en nominell ränta på 26,05 procent, en återbetalningstid på 24 månader, 24 avbetalningar på 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/avvecklingskostnader. Det totala skuldbeloppet är 38 808 kronor.
Klara Lån
| Ränta: | 6.48 – 39.50 % |
| Låntid: | 1 – 8 år |
| Belopp: | 2 000 – 150 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Ja |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,8 av 5 |
Kortfattad info om Klara Lån:
Låneförmedlingstjänsten tillhandahålls av Klara Lån AB, med säte i Stockholm. Jämför olika långivare och erbjuder lån från 2000 kr.
En effektiv ränta på 29,4 procent skulle gälla för ett lån på 30 000 kronor med en nominell ränta på 26,05 procent, en återbetalningstid på 24 månader, 24 avbetalningar på 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/avvecklingskostnader. Det totala skuldbeloppet är 38 808 kronor.
Credifi
| Ränta: | 40.25 % |
| Låntid: | 3 mån – 8 år |
| Belopp: | 2 000 – 50 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Ja |
| Utan UC | Ja |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,6 av 5 |
Kortfattad info om Credifi:
Med Credifis lån kan du låna upp till 50 000 kronor. Credifi backas upp av Luma Finans AB, samma företag som driver Lumify.
Efter 12 månaders lån på 11 000 kronor ska hela kreditkostnaden betalas tillbaka plus ränta, vilket ger en totalsumma på 13 360 kronor (i genomsnitt 1 142 kronor per månad). Den årliga effektiva räntan är 47,64 %. En kredit på ditt konto till en nominell årlig ränta på 39,60 %, med förbehåll för ändringar. Ytterligare avgifter: Inga initialiseringskostnader, 0 kr.
Brixo lån
| Ränta: | 25.95 % |
| Låntid: | 3 mån – 8 år |
| Belopp: | 3 000 – 30 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Ja |
| Utan UC | Ja |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 3,8 av 5 |
Kortfattad info om Brixo:
Brixo är ett svenskt låneföretag som erbjuder kontokrediter från 3 000 till 30 000 kronor. Den del av krediten som du faktiskt använder på transaktioner är den enda del som du debiteras ränta på.
Den effektiva räntan är 29,3 %, vilket är högre än den nominella bundna årliga räntan på 25,95 %. Som en illustration kan vi säga att du tar ett lån på 10 000 kronor och betalar tillbaka det med 955 kronor per månad i 12 månader.
Northmill Bank
| Ränta: | 4.90 – 20.90 % |
| Låntid: | 3 mån – 20 år |
| Belopp: | 1 000 – 50 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Ja |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 20 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,0 av 5 |
Kortfattad info om Northmill Bank:
Northmill startade 2006 med målet att göra svenska kunders tillgång till finansiella tjänster enklare.
Northmill har hittat en framgångsrik strategi genom att anamma digital teknik när det är möjligt samtidigt som man behåller en mänsklig kontakt med sina kunder.
Den totala återbetalningen för ett lån på 50 000 kronor på fem år till 12,9 % effektiv ränta med 60 avbetalningar, 195 kronor i uttagsavgift och 19 kronor i administrationsavgift varje månad blir 69 512 kronor.
Viaconto
| Ränta: | 39.50 % |
| Låntid: | 1 – 32 mån |
| Belopp: | 1 000 – 20 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Ja |
| Utan UC | Ja |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 10 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4.1 av 5 |
Kortfattad info om Viaconto:
Mindre privatlån finns tillgängliga via Viaconto, med belopp mellan 1 000 och 20 000 kronor och löptider mellan 1 och 32 månader.
Genom att använda BankID för att skicka in en ansökan online säkerställs en effektiv och tidsbesparande process.
Direktbetalning är tillgänglig samma dag som du undertecknar ditt låneavtal med Viaconto.
Efter att ha lånat 8 000 kronor under ett år till en rörlig ränta på 39,5 % (effektiv ränta 218,30 %) förfaller tolv betalningar om 977 kronor vardera. Den initiala etableringskostnaden är noll svenska kronor. Det tillkommer en månadsavgift på 375 kronor för administration. Kostnaden är 45 kronor per månad.
Expresskredit
| Ränta: | 39.80 % |
| Låntid: | 1 – 12 mån |
| Belopp: | 1 000 – 30 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Nej |
| Direktutbetalningar | Ja |
| Utan UC | Ja |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 10 min |
| Uppläggningsavgift | 280 kr |
| Vårt omdöme | 4.0 av 5 |
Kortfattad info om Expresskredit:
Expresskredit ger privatpersoner tillgång till kontokrediter på mellan 1 000 och 30 000 kronor. Hela saldot kan betalas efter en månad eller så kan du göra avbetalningar i upp till ett år.
Direktutbetalning från de flesta större banker är tillgänglig via Expresskredit. Med denna typ av lån sätts pengarna in på ditt konto samtidigt som lånet godkänns.
Om du lånar 15 000 kronor i ett år till en rörlig ränta på 39,8 procent (effektiv ränta 58,91 procent) måste du betala tillbaka totalt 21 430 kronor under 12 betalningar (eller 1 787 kronor varje månad). Priset för installationen är 280 KR. Minsta månadsbetalning på 45 KR krävs för handpenning.
Denna symbol betyder att det är en högkostnadskredit, En betalningsanmärkning skickas om skulden inte betalas tillbaka i sin helhet. Behöver du hjälp? Sök inte längre än till din kommuns budget- och skuldrådgivningsavdelning för att få hjälp. Information om hur du tar kontakt finns på www.hallkonsument.se.
Kan man ta lån med Creditsafe med betalningsanmärkning?
Det är möjligt att få lån med Creditsafe med många förfrågningar samt betalningsanmärkningar. Många långivare som erbjuder lån med Creditsafe accepterar trots allt personer som har relativt dålig kreditvärdighet.
Alternativen kanske dock inte är lika många, samt att du kanske inte kvalificerar dig för de bästa räntorna. Vänta därför om möjligt tills dina betalningsanmärkningar är borta tills du ansöker om ett lån med Creditsafe.
Eller arbeta åtminstone med att förbättra din totala kreditvärdighet innan du skickar i väg en låneansökan.
Kan man ta lån med Creditsafe med betalningsanmärkning?
Om du har bestämt dig för ett sms lån Creditsafe, ett kreditkort Creditsafe eller en annan typ av lån eller kredit finns det flera sätt att gå till väga.
För att göra processen enklare för dig har vi därför beskrivit hur du ansöker om ett lån med Creditsafe för att få bästa möjliga erbjudande.
Ansök om lån med Creditsafe (3 steg)
Total tid: 5 minuter
-
Använd en låneförmedlare
Det enklaste, snabbaste och tveklöst bästa sättet att ansöka om ett lån idag är att nyttja en låneförmedlare.
Låneförmedlare fungerar som mellanhänder mellan långivare och låntagare och gör ansökningsprocessen mycket smidigare.
Genom att förse låneförmedlaren med information som namn, e-post, hur mycket pengar du vill låna och under vilken period samt vilket kreditupplysningsföretag du föredrar (Creditsafe i det här fallet) ansöker du om olika lån på mycket kort tid.
-
Vänta tills långivarna har granskat ditt kreditbetyg och din ansökan.
När du har skickat in din ansökan via låneförmedlaren kommer de att be Creditsafe om en kreditupplysning på dig, som görs omedelbart.
Ditt kreditbetyg kommer sedan att delas med långivarna tillsammans med din ansökan. Tack vare dessa uppgifter kan långivarna överväga vilka lånevillkor de kan erbjuda dig och till vilken ränta.
-
Granska dina erbjudanden och besluta dig om ett lån
Beroende på vilket lån du ansöker om får du vanligtvis ett svar inom 48 timmar. Större lån med Creditsafe tar dock längre tid än så.
Erbjudandena kommer att variera, beroende på faktorer som generositeten hos långivarna men framför allt på din kreditvärdighet. Ta god tid på dig och granska alla erbjudanden du får.Om du hittar ett lån som passar dig bäst och som erbjuder dig den bästa lösningen när det gäller villkor, återbetalningstid, ränta och avgifter kan du skriva under avtalet om du vill.
Om du inte gillar något av erbjudandena, eller helt enkelt har bestämt dig för att du inte längre vill ha ett lån, kan du vänligen tacka nej. Din ansökan är inte bindande.
Se över och förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker om ett lån
Oavsett vilket kreditupplysningsföretag du tar ett lån hos är det alltid en bra idé att se över din kreditvärdighet och om möjligt förbättra den.
Genom att gå in på fältet Creditsafe Logga in kan du göra en kreditupplysning på dig själv och se vad du eventuellt kan göra för att förbättra den.
Tänk också på att leta efter eventuella fel, för ibland finns det felrapporteringar i kreditupplysningar. Om så är fallet ska du gå till Creditsafe Kontakt för att se till att de rättas till.
Det finns många olika sätt att förbättra din kreditvärdighet, till exempel genom att se till att du alltid betalar dina räkningar i tid. Om du redan har många skulder kan det vara en bra idé att konsolidera dina skulder för att förbättra din kreditvärdighet också.
I övrigt bör du försöka att inte flytta runt för mycket eller byta jobb för snabbt. Detta kommer att rapporteras i din kreditvärdighet och kan därmed påverka dina chanser att bli kvalificerad för ett lån.
Sten Ljungren
Finansexpert & innehållsansvarig
Sedan 2022 är Sten finansexpert och innehållsansvarig hos Finansruset.se, här visar han sin passion för ekonomi och finans genom sitt arbete. Sten, som har en examen som ekonomi & media, kontrollerar för närvarande att Finansruset.se är uppdaterad i all sin information och sitt innehåll.