Kontokredit – Jämför och hitta rätt
Kontokredit är ett relativt nytt koncept som erbjuder ekonomisk flexibilitet för svenska konsumenter. Fenomenet liknar kreditkort, eftersom du får en viss kredit som du sedan själv väljer när och till vad du vill använda den. Du betalar bara för det du använder, inte för det belopp du blir beviljad. Därför kan kontokredit vara ett mer ekonomiskt bättre alternativ jämfört med ett lån.
| Långivare: | 10st |
| Räntor | 2.95 % – 40.25 % |
| Låna upp till: | 600 000 kr |
| Lån utan UC: | 7 st |
| Upplysning: | UC, Creditsafe & Bisnode |
Månadens bästa kontokredit
Tact Finance AB är ett finländskt företag som äger och driver Saldo i Sverige. De startade sin verksamhet 2006 och idag finns de inte bara i Finland utan även i Sverige och Litauen och erbjuder förmånliga kontokrediter.
Kontokredit vad är det
Många ställer frågan “Vad är kontokredit”, vilket är föga förvånande eftersom det fortfarande är ett relativt nytt finansieringsalternativ för privatpersoner och företag.
Precis som namnet antyder är kontokredit en typ av kredit som du får direkt på ditt bankkonto, eller ditt kreditkonto som man också kan kalla det. Alltså fungerar det som ett kreditkort, men utan att du behöver ett riktigt fysiskt kort.
Det kan också kallas kreditlån, för när du ansöker om konto kredit fungerar det i princip som ett lån. Fördelen med kontokredit lån är att det är ett mycket billigare alternativ till konventionella lån med snabb utbetalning, som snabblån och smslån.
Detta kännetecknar kontokredit
Vanliga frågor om kontokrediter
Det är svårt att säga hur pass stor checkkredit man ska ha och hur pass mycket man kan få.
Det beror på ting som företagets omsättning, hur mycket pengar som behövs och vad långivaren kan bevilja.
Kontokredit är en kredit som du får direkt på ditt konto när du får slut på pengar på det.
Först måste du ansöka om kontokrediten, och när du väl har fått den godkänd kan du använda krediten när du behöver den.
Du betalar bara för de pengar som du använder och resten kan du använda vid ett annat tillfälle.
Northmill kontokredit är vanligtvis synlig på ditt konto samma dag som du ansöker om och får kontokrediten godkänd.
Detta förutsatt att du antingen har Swedbank, Nordea, SEB eller Handelsbanken som standardbank.
Det finns många långivare som erbjuder kontokrediter och lån som är synliga på ditt konto snabbt.
Ferratum kontokredit är ett sådant exempel. Har du ett bankkonto hos Nordea, Swedbank, Handelsbanken eller SEB, överförs pengarna omedelbart.
Vilket kreditkort du ska välja beror på många olika faktorer.
Därför är det inte möjligt för oss att ange ett enkelt kreditkort som är det bästa.
Använd en kreditkortsjämförare för att ta reda på vilket som är det bästa alternativet för dig.
I skrivande stund är Norwegians kreditkort det bästa alternativet för dig som reser mycket. Det ger nämligen 0,5 % bonus på alla köp och kan ge upp till 10 % bonus på flygbiljetter.
Återigen är Norweigan en vinnare när det gäller kreditkort som är lättast att få. Du behöver vara folkbokförd i Sverige och måste ha fyllt 23 år.
De accepterar dock inte betalningsanmärkningar. Men det är väldigt få kreditkort som accepterar det, så totalt sett är Norweigan det enklaste kreditkortet att få så länge du uppfyller alla nödvändiga krav.
| Genomsnittlig från ränta: | 6.13 % |
| Genomsnittlig till ränta: | 25.31% |
| Genomsnittlig uppläggningsavgift: | 123,12 kr |
| Genomsnittlig administrationsavgift: | 2 kr |
| Genomsnittlig utbetalningstid: | 5 tim |
| Antal långivare som godkänner anmärkningar: | 9 st |
| Antal långivare som har lån utan UC: | 7 st |
| Antal långivare som erbjuder direktutbetalning: | 8 st |
| Lånbelopp från: | 1 000 kr |
| Lånbelopp till: | 600 000 kr |
| Långivare | Räntor | Belopp | Godkänner betalningsanmärkning | Åldersgräns | Återbetalningstid | Startavgift | Aviavgift |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Saldo | 19.5 – 39.5 % | 1 000 – 20 000 kr | Ja | 18 år | 2 – 25 mån | 395 kr | 0 kr |
| Extralånet | 24.95 % | 10 000 – 50 000 kr | Ja | 18 år | 1 mån – 10 år | 0 kr | 0 kr |
| Ferratum | 39.60 % | 1 000 – 50 000 kr | Ja | 22 år | 1 mån – 8 år | 0 kr | 0 kr |
| Credifi | 40.25 % | 2 000 – 50 000 kr | Ja | 18 år | 3 mån – 8 år | 0 kr | 0 kr |
| Axo Finans | 2.95 – 26.00 % | 5 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 20 år | 0 kr – 495 kr | 0 kr – 39 kr |
| Northmill Bank | 4.90 – 20.90 % | 1 000 – 50 000 kr | Ja | 20 år | 3 mån – 20 år | 0 kr | 0 kr |
| Brixo | 25.95 % | 3 000 – 30 000 kr | Ja | 18 år | 3 mån – 8 år | 0 kr | 0 kr |
Jämför 10st kontokrediter:
Alla våra långivare är trygga🔒 och recenserade av våra lånexperter ✅
Saldo
| Ränta: | 19.5 – 39.5 % |
| Låntid: | 2 – 25 mån |
| Belopp: | 1 000 – 20 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Ja |
| Utan UC | Ja |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 10 min |
| Uppläggningsavgift | 395 kr |
| Vårt omdöme | 4.4 av 5 |
Kortfattad info om Saldo:
Tact Finance AB är ett finskt företag som äger och driver Saldo Sverige. Deras verksamhet inleddes 2006 och idag finns de inte bara i Finland utan även i Sverige och Litauen.
I dessa tre länder har företaget 44 anställda och omsätter 54 miljoner euro. Saldo har för avsikt att fortsätta expandera internationellt till nya områden.
Det totala beloppet för ett 12-månaderslån på 15 000 kronor till en fast ränta på 19,5 % (effektiv ränta 28,2 %) är 17 119 kronor, eller cirka 1 426 dollar per månad. Den första uppläggningskostnaden är 395 kronor. Ingen första insättning krävs.
Extralånet
| Ränta: | 24.95 % |
| Låntid: | 1 mån – 10 år |
| Belopp: | 10 000 – 50 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Ja (Bisnode) |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 20 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4.6 av 5 |
Kortfattad info om Extralånet:
Kunder hos Extralånet har möjlighet att ansöka om och få ett lån en kreditprövning på upp till 8 000 svenska kronor.
Låntagare kan också få ett gratis lån på 1 000 kronor om de kan betala tillbaka det på 61 dagar.
Det skulle kosta 1 901 kronor i månaden att investera 20 000 kronor i en ettårig livränta med 24,95 % nominell ränta (28,01 % effektiv ränta) (12 gånger). Det totala beloppet är 22 805 kr (inklusive alla kostnader).
Ferratum
| Ränta: | 39.60 % |
| Låntid: | 4 mån – 8 år |
| Belopp: | 1 000 – 50 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Ja |
| Utan UC | Ja |
| Åldersgräns | 22 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,0 av 5 |
Kortfattad info om Ferratum:
I Europa var Ferratum pionjär när det gäller konceptet med SMS-lån och är nu branschstandard för snabb finansiering. De erbjuder enkla lån som kan godkännas på bara några minuter. Privatpersoner kan ansöka om en kontokredit från 1 000 svenska kronor (SEK) och ett blancolån på 46 000 svenska kronor (SEK) eller mer.
Efter 12 månaders lån på 11 000 kronor ska hela kreditkostnaden betalas tillbaka plus ränta, vilket ger en totalsumma på 13 360 kronor (i genomsnitt 1 142 kronor per månad). Den årliga effektiva räntan är 47,64 %. En kredit på ditt konto till en nominell årlig ränta på 39,60 %, med förbehåll för ändringar. Ytterligare avgifter: Inga initialiseringskostnader, 0 kr.
Credifi
| Ränta: | 40.25 % |
| Låntid: | 3 mån – 8 år |
| Belopp: | 2 000 – 50 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Ja |
| Utan UC | Ja |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,6 av 5 |
Kortfattad info om Credifi:
Med Credifis lån kan du låna upp till 50 000 kronor. Credifi backas upp av Luma Finans AB, samma företag som driver Lumify.
Efter 12 månaders lån på 11 000 kronor ska hela kreditkostnaden betalas tillbaka plus ränta, vilket ger en totalsumma på 13 360 kronor (i genomsnitt 1 142 kronor per månad). Den årliga effektiva räntan är 47,64 %. En kredit på ditt konto till en nominell årlig ränta på 39,60 %, med förbehåll för ändringar. Ytterligare avgifter: Inga initialiseringskostnader, 0 kr.
Northmill Bank
| Ränta: | 4.90 – 20.90 % |
| Låntid: | 3 mån – 20 år |
| Belopp: | 1 000 – 50 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Ja |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 20 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,0 av 5 |
Kortfattad info om Northmill Bank:
Northmill startade 2006 med målet att göra svenska kunders tillgång till finansiella tjänster enklare.
Northmill har hittat en framgångsrik strategi genom att anamma digital teknik när det är möjligt samtidigt som man behåller en mänsklig kontakt med sina kunder.
Den totala återbetalningen för ett lån på 50 000 kronor på fem år till 12,9 % effektiv ränta med 60 avbetalningar, 195 kronor i uttagsavgift och 19 kronor i administrationsavgift varje månad blir 69 512 kronor.
Axo finans
| Ränta: | 2.95 – 26.00 % |
| Låntid: | 1 – 20 år |
| Belopp: | 5 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,3 av 5 |
Kortfattad info om Axo Finans:
Axo Finance är en plattform för jämförelse av lån online som fungerar som mellanhand mellan låntagare och andra finansinstitut. Alla Axo Finans partner kan se resultaten av en kreditkontroll som utförs på lånesökande via UC.
Lån på 15 år på en livränta på 95 000 svenska kronor (180 amorteringar). Den genomsnittliga årliga effektiva räntan är för närvarande 5,91 procent. Från och med den 29 januari 2021 kommer den effektiva räntan att vara 6,16 procent. 143 955 kr totalt förfaller till betalning. Det ordinarie priset är 797 kr
Brixo lån
| Ränta: | 25.95 % |
| Låntid: | 3 mån – 8 år |
| Belopp: | 3 000 – 30 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Ja |
| Utan UC | Ja |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 3,8 av 5 |
Kortfattad info om Brixo:
Brixo är ett svenskt låneföretag som erbjuder kontokrediter från 3 000 till 30 000 kronor. Den del av krediten som du faktiskt använder på transaktioner är den enda del som du debiteras ränta på.
Den effektiva räntan är 29,3 %, vilket är högre än den nominella bundna årliga räntan på 25,95 %. Som en illustration kan vi säga att du tar ett lån på 10 000 kronor och betalar tillbaka det med 955 kronor per månad i 12 månader.
Lumify
| Ränta: | 40.25 % |
| Låntid: | 3 mån – 8 år |
| Belopp: | 2 000 – 70 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Nej |
| Direktutbetalningar | Ja |
| Utan UC | Ja |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 685 kr |
| Vårt omdöme | 4,6 av 5 |
Kortfattad info om Lumify:
Lumify är en låneplattform som ger konsumenter tillgång till mindre lån mellan 5 000 och 30 000 svenska kronor. Tjänsten Lumify erbjuds av Luma Finans AB, som är ett dotterbolag till ett svenskt och danskt finanskonglomerat. Finansinspektionen och Konsumentverket har godkänt Luma Finans AB för verksamheten.
En effektiv ränta på 29,4 procent skulle gälla för ett lån på 30 000 kronor med en nominell ränta på 26,05 procent, en återbetalningstid på 24 månader, 24 avbetalningar på 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/avvecklingskostnader. Det totala skuldbeloppet är 38 808 kronor.
Klara Lån
| Ränta: | 6.48 – 39.50 % |
| Låntid: | 1 – 8 år |
| Belopp: | 2 000 – 150 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Ja |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,8 av 5 |
Kortfattad info om Klara Lån:
Låneförmedlingstjänsten tillhandahålls av Klara Lån AB, med säte i Stockholm. Jämför olika långivare och erbjuder lån från 2000 kr.
En effektiv ränta på 29,4 procent skulle gälla för ett lån på 30 000 kronor med en nominell ränta på 26,05 procent, en återbetalningstid på 24 månader, 24 avbetalningar på 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/avvecklingskostnader. Det totala skuldbeloppet är 38 808 kronor.
LoanStep
| Ränta: | 21.00 – 38.40 % |
| Låntid: | 5 mån – 2 år |
| Belopp: | 3 000 – 25 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Ja |
| Utan UC | Ja |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 450 kr |
| Vårt omdöme | 4,4 av 5 |
Kortfattad info om LoanStep:
Om du betalar tillbaka hela lånet inom 14 dagar behöver du inte betala någon ränta på ditt lån (upp till 5000 kr) från Loanstep. När du har bestämt dig för ett lånebelopp och loggat in med ditt BankID gör Loanstep omedelbart en preliminär kreditprövning. Hela processen är digitalt.
Om du lånar 15 750 kronor till en årlig ränta på 21,85 % med en löptid på 24 månader och gör 24 månadsbetalningar på 816 kronor blir din effektiva ränta 30,49 %. Det totala beloppet som ska betalas är 20 332 kronor.
Denna symbol betyder att det är en högkostnadskredit, En betalningsanmärkning skickas om skulden inte betalas tillbaka i sin helhet. Behöver du hjälp? Sök inte längre än till din kommuns budget- och skuldrådgivningsavdelning för att få hjälp. Information om hur du tar kontakt finns på www.hallakonsument.se.
Bästa kontokredit – jämför dina alternativ
Oavsett vad du letar efter bör du alltid jämföra dina alternativ. Du vill inte missa ett bra tillfälle bara för att du har fastnat för något annat.
Innan du bestämmer dig ska du alltså se till att granska alla nya kontokrediter för att hitta det som är bäst för dig. Oavsett om du letar efter ett specifikt kreditkort utan UC eller en kontokredit utbetalning direkt finns det många alternativ där ute, så se till att du inte missar det som är bäst för dig.
Vi rekommenderar att du använder en kreditförmedlare för att göra sökningen enklare. I stället för att söka som en galning efter ”kontokredit beviljar alla” eller liknande, använd en kreditförmedlare som bara hittar kontokredit som du är kvalificerad för.
Men det är inte allt. Kreditförmedlare jämför också olika kontokrediters räntor och villkor, så att du kan hitta det som passar din situation absolut bäst. Genom att göra det behöver du aldrig mer gå miste om ett bra erbjudande!
Dessutom kostar kreditförmedlare ingenting att använda, vilket innebär att du kan jämföra erbjudanden utan att behöva oroa dig för att bli ruinerad. Men kom ihåg att för varje ansökan du gör görs en kreditprövning av dig. Ju fler kreditkontroller du har, desto sämre blir ditt kreditbetyg. Så var försiktig med detta.
Ett bra alternativ till lån
Om du alltför ofta kämpar med din ekonomi i slutet av månaden kan du överväga en kontokredit. Vissa människor vänder sig direkt till lån, egentligen utan att tänka på riskerna med dessa.
Lån kan naturligtvis också vara till hjälp, men eftersom de tenderar att komma med höga räntor kan de bli dyra och svåra att betala tillbaka för dem som inte har de ekonomiska förutsättningarna som krävs för att göra det.
Men även om kontokrediter är ett bra alternativ till lån bör du alltid jämföra de alternativ du har tills du hittar det erbjudande som passar dig bäst. Idag erbjuder många banker och kreditbola kontokrediter, och du vill se till att du får det bästa och billigaste.
Använd därför med fördel en kreditförmedlare för att spara både tid och energi. Då behöver du inte heller förstöra din kreditvärdighet eftersom kreditförmedlare bara gör en kreditupplysning på dig i stället för många om du hade gjort jämförelsen själv.
Sten Ljungren
Finansexpert & innehållsansvarig
Sedan 2022 är Sten finansexpert och innehållsansvarig hos Finansruset.se, här visar han sin passion för ekonomi och finans genom sitt arbete. Sten, som har en examen som ekonomi & media, kontrollerar för närvarande att Finansruset.se är uppdaterad i all sin information och sitt innehåll.