Varför samla sina lån?
För många är ett samlingslån ett sätt att återta kontrollen över sin ekonomi. Genom att samla krediter med ett privatlån kan du befria dig från oron över att att hålla reda på flera olika belopp och betalningsdatum, och du kan få lättnad från den stress och ångest som det innebär att betala för mycket ränta på dina skulder.
Tack vare samlingslån kan du:
| Genomsnittlig från ränta: | 4.12 % |
| Genomsnittlig till ränta: | 26.52 % |
| Genomsnittlig uppläggningsavgift: | 126,12 kr |
| Genomsnittlig administrationsavgift: | 16 kr |
| Genomsnittlig utbetalningstid: | 2 dagar |
| Antal långivare som godkänner anmärkningar: | 5 st |
| Antal långivare som har lån utan UC: | 2 st |
| Antal långivare som erbjuder direktutbetalning: | 2 st |
| Lånbelopp från: | 3 000 kr |
| Lånbelopp till: | 600000 kr |
| Långivare | Räntor | Belopp | Godkänner betalningsanmärkning | Åldersgräns | Återbetalningstid | Startavgift | Aviavgift |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Zmarta | 2.95 – 26.05 % | 5 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 20 år | 0 kr | 0 kr |
| Advisa | 3.06 – 29,99 % | 5 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 20 år | 0 kr | 0 kr |
| Sambla | 3.06 – 29.99 % | 5 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 20 år | 0 kr | 0 kr |
| Lendo | 2.95 – 29.99 % | 10 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 15 år | 0 kr | 0 kr |
| Axo Finans | 2.95 – 26.00 % | 5 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 20 år | 0 kr – 495 kr | 0 kr – 39 kr |
| Norwegian bank | 4.99 % – 22.99 % | 5 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 15 år | 0 kr – 399 kr | 19 kr |
| Komplett bank | 4.76 – 17.90 % | 10 000 – 500 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 10 år | 495 kr | 35 kr |
| Leta lån | 2.95 – 22.99 % | 10 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 15 år | 0 kr | 0 kr |
| Marginalen Bank | 3.50 – 18.95 % | 25 000 – 500 000 kr | Ja | 18 år | 2 – 15 år | 0 kr | 10 kr |
Jämför 10st långivare för samlingslån:
Alla våra långivare är trygga🔒 och recenserade av våra lånexperter ✅
Advisa
| Ränta: | 3.06 – 29.99 % |
| Låntid: | 1 – 20 år |
| Belopp: | 5 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,3 av 5 |
Kortfattad info om Advisa:
Advisa erbjuder lån utan säkerhet mellan 5 000 och 600 000 kronor. Lånetiden kan vara allt från 1 till 20 år. Advisa samlar ett antal långivare och banker på en enda plats, vilket gör att låntagare enkelt kan jämföra räntor och villkor från många institutioner.
Den effektiva räntan för ett annuitetslån på 600 000 kronor med en löptid på ett år, en nominell ränta på 7,95 % och inga uppläggnings- eller förskottsbetalningsavgifter är 8,25 %. Den totala förfallna skulden är 626150 svenska kronor (SEK).
Sambla
| Ränta: | 3.06 – 29.99 % |
| Låntid: | 1 – 20 år |
| Belopp: | 5 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,4 av 5 |
Kortfattad info om Sambla:
Sambla är en svensk förmedlare av online-lån som underlättar tillgången till lån och krediter på upp till 600 000 kronor. När du ansöker om ett lån på sambla.se får du erbjudanden från över 40 långivare som alla gör en enda kreditprövning.
Den årliga procentsatsen (räntan) är flexibel och bestäms av individen. 12 års löptid, nominell ränta på 6,4 %, start/slutdatum och ett annuitetslån på 150 000 SEK. Dess effektiva ränta är 6,59 % vid 0 kr. Totalsumman är 215 282 kr, eller 1495 kr per månad (144 delbetalningar). Betalningstider mellan ett och tjugo år. Effektiv ränta mellan 3,01 % och 29,95 %.
Zmarta
| Ränta: | 2.95 – 26.05 % |
| Låntid: | 1 – 20 år |
| Belopp: | 5 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,5 av 5 |
Kortfattad info om Zmarta:
Zmarta, en tjänst som erbjuds av Freedom Finance, har funnits sedan 2014, men företaget har en längre historik i Sverige. Genom Freedom Finance är Zmarta officiellt erkänd av Finansinspektionen som ett legitimt finansinstitut.
Ett 10-årigt annuitetslån på 180 000:- med en rörlig ränta på 5,95 % (ränta 0:- i början och 0:- i slutet av lånet ger en effektiv ränta på 6,11 %), för en total summa på 239 262:- och en månadsbetalning på 1 994:-. (120 månaders avbetalning).
Likvidum
| Ränta: | 2.95 – 29.27 % |
| Låntid: | 1 – 15 år |
| Belopp: | 10 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,3 av 5 |
Kortfattad info om Likvidum:
Likvidum är bra på att jämföra privata lån. De behöver bara göra en enda UC-kontroll på sina konsumenter trots att de utvärderar låneerbjudanden från många banker och låneföretag samtidigt.
Den effektiva räntan för ett lån på 200 000 kronor över åtta år med en nominell ränta på 7,45 procent, en startavgift på 495 kronor och en uppsägningsavgift på 20 kronor är 7,78 procent. 96 betalningar på 2 793 dollar, totalt 268 128 kronor. Intervall för den effektiva räntan på privatlån: 2,95-2,95 procent (effektiv effektiv ränta: 2,99 %-2,927 procent). Det finns ett återbetalningsfönster på 1-15 år.
Axo finans
| Ränta: | 2.95 – 26.00 % |
| Låntid: | 1 – 20 år |
| Belopp: | 5 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,3 av 5 |
Kortfattad info om Axo Finans:
Axo Finance är en plattform för jämförelse av lån online som fungerar som mellanhand mellan låntagare och andra finansinstitut. Alla Axo Finans partner kan se resultaten av en kreditkontroll som utförs på lånesökande via UC.
Lån på 15 år på en livränta på 95 000 svenska kronor (180 amorteringar). Den genomsnittliga årliga effektiva räntan är för närvarande 5,91 procent. Från och med den 29 januari 2021 kommer den effektiva räntan att vara 6,16 procent. 143 955 kr totalt förfaller till betalning. Det ordinarie priset är 797 kr
Lendo
| Ränta: | 2.95 – 29,95% |
| Låntid: | 1 – 15 år |
| Belopp: | 10 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,6 av 5 |
Kortfattad info om Lendo:
Lendo är en framstående och välkänd låneförmedlare i Sverige. Den låneansökan du skickar in på Lendo kommer att granskas av upp till 35 olika finansinstitut.
Finansieringstiden för detta exempel lån är 12 år. Räntesatsen motsvarar 5,69 procent per år. För ett lån på 274 411 kronor är då månadsbetalningen 1 905 kronor. Det blir totalt 274 411 kronor under 144 betalningar. Absolut inga pengar behövs för att komma igång. Räntesats, nominell: 5,55 % (rörlig ränta, fastställs individuellt utifrån dina förutsättningar).
Leta Lån
| Ränta: | 2.95 – 29,95 % |
| Låntid: | 1 – 15 år |
| Belopp: | 10 000 – 150 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,3 av 5 |
Kortfattad info om Leta Lån:
Leta Lån är en division av Lendo AB, Deras uppdrag är att hjälpa kunderna att bättre hantera sin privatekonomi genom att hitta det mest lämpliga privatlånet för deras behov och konsolidera sina befintliga lån och krediter.
Låna ut ett decennium till din pension med ett lån från en livränta. Den verkliga räntan är 7,71 %. Ett lån på 1 000 000 kronor skulle kosta dig 1 198 kronor varje månad (120 betalningar), eller 143 760 kronor under lånets löptid. Det finns inga initiala kostnader. För närvarande är den nominella räntan 7,45 %.
Marginalen Bank
| Ränta: | 3.50 – 18.95 % |
| Låntid: | 2 – 15 år |
| Belopp: | 25 000 – 500 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Nej |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 20 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 3.8 av 5 |
Kortfattad info om Marginalen Bank:
De flesta svenskar känner till Marginalen Bank, ett svenskt finansinstitut. Lån, sparkonton och kreditkort är bara några av de produkter och tjänster som de erbjuder både konsumenter och företag.
För ett lån på 100 000 kronor med en rörlig årlig ränta på 6,29 %, en löptid på 5 år, en uppläggningsavgift på 0 kronor och en uppsägningsavgift på 10 kronor (vid betalning via autogiro) är den effektiva räntan 6,70 %. Det regelbundna månadsbeloppet som ska betalas är 1957 kronor och det totala beloppet som ska betalas är 117 942 kronor.
Komplett Bank
| Ränta: | 4.76 – 17.90 % |
| Låntid: | 1 – 12 år |
| Belopp: | 10 000 – 500 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Nej |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 20 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 495 kr |
| Vårt omdöme | 3.9 av 5 |
Kortfattad info om Komplett Bank:
Med komplett Bank erbjuds följande tjänster blancolån, kreditkort, betalningsfinansiering och sparkonto.
Att tillhandahålla lösningar som är både anpassningsbara och effektiva samtidigt som de är användarvänliga är nyckeln till deras verksamhet.
Femårigt lån på 140000 SEK till 11,90 % nominell ränta (13,30 % effektiv ränta), 495 SEK startkostnad (i förväg) och 35 SEK månatlig administrationsavgift. Sammanlagt har 182 246 kr spenderats.
Spargo Finans
| Ränta: | 9.84 – 21.60 % |
| Låntid: | 1 – 15 år |
| Belopp: | 10 000 – 150 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 20 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,2 av 5 |
Kortfattad info om Spargo Finans:
Thorn Svenska AB äger utlåningsmärket Spargo Finans. Bland annat är Klicklån en av flera långivare som stöds av Thorn Svenska AB.
För att kvalificera dig för ett privatlån från Spargo Finans måste din årsinkomst vara minst 150 000 kronor.
Ett lån på 30 000 kronor till en fast ränta på 21,60 % i 84 månader skulle ha en effektiv ränta på 26,02 %, bestående av 595 i uppläggningsavgifter (som läggs till lånebeloppet) och 19 i administrativa avgifter. Det kommer att kosta dig totalt 61 167 kronor att betala av ditt lån.
Samla lån trots dålig kreditvärdighet
Ett samlingslån kan verka som den perfekta lösningen för att få kontroll över dina månadsbetalningar. Men det kan vara svårt att hitta ett samlingslån med dålig kreditvärdighet.
Faktum är att även om du blir godkänd för ett samlingslån med låg kreditvärdighet kanske du inte får en bättre ränta på den skuld du samlat. Och det kan i sin tur sluta med att du betalar mer i avgifter och ränta.
Det är möjligt att samla lån och krediter med låg kreditvärdighet. Men det är viktigt att vara medveten om de nackdelar som några gånger kommer med att samla lån trots låg kreditvärdighet, som höga räntor och andra avgifter. Det bästa samlingslånet ges oftast till låntagaren med bäst kreditvärde.
Den kreditvärdighet du behöver för ett samlingslån varierar från långivare till långivare.
Vissa långivare kräver att du har ett högre kreditbetyg medan andra långivare beviljar lån med låg kreditvärdighet. Ju lägre din kreditvärdighet är, desto högre kan den effektiva ränta vara.
Det är dock inte omöjligt att samla lån med dålig kreditvärdighet eller att samla lån med många UC.
Men om du har många kreditkontroller hos UC kan det vara dåligt, men vissa långivare accepterar det ändå.
Faktum är att många låneförmedlare erbjuder låntagare att ansöka om samlingslån utan UC. Att ansöka om ett lån utan UC är ett bra sätt att undvika att din kreditvärdighet tar allt för mycket skada.
Genom att samla lån och krediter utan UC registreras din kreditupplysning således inte i Upplysningscentralens register. När du ansöker om att samla lån och krediter utan UC minskar du därmed risken för att sabba dina framtida lånemöjligheter.
Precis som många kreditkontroller via UC skadar din kreditvärdighet och därmed minimerar chanserna för dig att få ett lån och ett lån med bra ränta, kommer skulder hos Kronofogden också att minska dina chanser.
Vissa långivare accepterar dock skulder hos Kronofogden. Vanligtvis kallas sådana lån ”skuldfinansiering” eller ”omstartslån”, eftersom de är utformade för att hjälpa dig att få en ny, fräsch start med din ekonomi.
Öka chanserna att få ditt samlingslån beviljat
Om din kreditvärdighet är dålig eller om du har skulder hos Kronofogden minskar dina chanser att få ett bra lån. Innan du ansöker om ett lån bör du därför om möjligt försöka göra allt som krävs för att förbättra din kreditvärdighet och därmed få din låneansökan för ett samlingslån godkänd. Men ett bra kreditvärde ökar också chanserna för att du kan samla lån bäst ränta.
En medsökande till ditt samlingslån kan förbättra kvaliteten på din ansökan genom att tillhandahålla den kreditvärdighet du kanske saknar.
Genom att tillhandahålla en ytterligare inkomstkälla och betalningsförmåga, visar en medsökande att han eller hon kan betala tillbaka lånet om det behövs.
Det är alltid en bra idé att kontrollera din kreditvärdighet för att se om den innehåller felaktigheter, inklusive om det finns kreditupplysningar i ditt namn som du inte kände till.
Detta kan nämligen vara väldigt allvarligt, eftersom sådana fel och okända kreditupplysningar kan dra ner din kreditvärdighet, något som i sin tur försämrar dina möjligheter för att samla lån låg ränta.
Se till att du alltid betalar alla dina räkningar i tid. Detta kan du med fördel göra genom att betala med autogiro och/eller lägga till påminnelser i din kalender.
Betalar du dina räkningar i tid tar din kreditvärdighet mindre skada, vilket i sin tur kan öka dina chanser för att samla lån med låg ränta.
Visst, meningen med samlingslån är att samla dyra lån och krediter i ett större lån som du sedan betalar tillbaka.
Men om din kreditvärdighet är riktigt låg och du har möjlighet att betala tillbaka bara några av dina befintliga skulder, gör det innan du ansöker om ett samlingslån.
På så sätt kan du förbättra din kreditvärdighet innan det är dags att ansöka om lånet och således få bättre chanser för att samla dina lån låg ränta.
Sist men inte minst, om du har möjlighet att förbättra din livssituation innan du ansöker om ett samlingslån, gör det. Det vill säga att se till att du har en fast inkomst genom exempelvis en fast anställning och inte flyttar runt för mycket.
Visst kan du samla lån utan fast anställning och en jättebra inkomst, men ju stabilare din livssituation är ur långivarens ögon, desto större chanser för att samla lån lägst ränta.
Jag vill samla mina lån – hur gör jag?
Om du känner att fördelarna med samlingslån väger tyngre än nackdelarna kan du överväga att samla krediter och lån.
Så här går du tillväga:
Total tid: 1 timme
-
Beräkna din totala skuld
Detta inkluderar dina nuvarande krediter, lån och delbetalningar som du vill samla under ett och samma lån.
-
Gör en budget
Räkna ut hur mycket du kan återbetala månatligen. Var inte för naiv, det kan öka din skuld ännu mer.
-
Se till att du får ett bra erbjudande
Eftersom syftet med samlingslån är att betala mindre än vad du gör för dina befintliga skulder och deras räntor och avgifter vill du försäkra dig om att ditt nya lån är mer fördelaktigt för din ekonomi.
-
Skicka in en låneansökan
När du har räknat ut din skuld och hur mycket du kan betala tillbaka varje månad har du en bild av hur mycket pengar du behöver för ett samlingslån. Således kan du ansöka om ett lån antingen hos en långivare eller en låneförmedlare. När du gör det fyller du i det belopp du vill låna och den önskade löptiden för lånet.
-
Betala av dina skulder
När du har accepterat ett av de erbjudanden som du (förhoppningsvis) har fått ser du pengarna på ditt konto vanligtvis inom en dag eller två. Använd sedan pengarna för att betala av dina befintliga skulder och få kontroll över din ekonomi en gång för alla.
Sten Ljungren
Finansexpert & innehållsansvarig
Sedan 2022 är Sten finansexpert och innehållsansvarig hos Finansruset.se, här visar han sin passion för ekonomi och finans genom sitt arbete. Sten, som har en examen som ekonomi & media, kontrollerar för närvarande att Finansruset.se är uppdaterad i all sin information och sitt innehåll.