Jämför billån
Att hitta rätt lån för den bil du vill ha är inte det lättaste på grund av de många möjligheter som finns framför dig. Det är därför vi existerar.
Vi har samlat några svenska långivare och deras lån, granskat dem och jämfört dem så att du mycket lättare kan hitta det bästa billånet för dig genom att jämföra billånen hos oss.
Men vi har också samlat all nödvändig information för att svara på frågor som ”Vad kostar ett billån?”, ”Hur fungerar billån?” och ”Vad är bra ränta på billån?”.
Olika typer av billån
Tänk på vilka funktioner som är viktiga för dig och välj rätt typ av billån.
Hur funkar billån med säkerhet?
Lån med säkerhet kräver en tillgång som långivaren kan ta tillbaka om du inte kan betala tillbaka lånet.
I fallet med billån med bil som säkerhet är det alltså bilen som du måste lämna tillbaka till långivaren om du inte kan betala tillbaka lånet i tid.
Billån som tas ut med säkerhet används endast när man köper nyare bilar via bilhandlare. Här får lånet maximalt vara på 80% av värdet av den bil som köps och 20% förväntas betalas som en kontantinsats eller lösas in med en inbytesbil.
Det finns två huvudsakliga fördelar med att använda ett lån med säkerhet för att finansiera sin bil:
Men det finns naturligtvis också nackdelar med att använda bilen som säkerhet när du tar ett lån:
Hur funkar billån utan säkerhet?
Ett billån utan säkerhet är ett slags privatlån som används för att köpa en ny eller begagnad bil.
Till skillnad från billån med säkerhet kan långivaren inte ta tillbaka bilen om du slutar betala.
När (om) du ansöker om och blir godkänd för ett billån utan säkerhet skickar långivaren vanligtvis hela beloppet till dig. Du kan sedan gå till bilhandlaren eller den privata återförsäljaren och köpa bilen med dina lånade pengar.
Precis som med billån med säkerhet finns det för- och nackdelar med att ta ett sådant lån.
De främsta fördelarna med billån utan säkerhet är:
Nackdelarna med billån utan säkerhet är bland annat:
Köpa bil med restvärde
Utöver de två huvudsakliga lånetyperna för billån kan du även ansöka om ett restvärde billån för att finansiera en ny bil.
Ett billån med restvärde innebär att du lånar ett mindre belopp i samband med ett bilköp. Då uppskattar bilhandlaren/långivaren vad bilen kommer att vara värd om exempelvis 3–5 år.
Under denna tid betalar du endast av beloppet som motsvarar värdeminskningen på bilen och när löptiden passerat måste du sälja bilen och kan därefter kvitta bilens restvärde mot kvarstående lånebelopp.
Utöka ditt bolån
Ett fjärde alternativ för bilfinansiering är att utöka ditt bolån. Även om det inte innebär att billånet blir en del av ditt bolån, kan du låna mer på din bostad och därefter betala bilen med detta kapital.
För att utöka ditt bolån får bostaden inte vara fullt belånat. Om detta är fallet kan du höja lånet på bostaden och får du låna mer pengar kan det sedan användas för att betala av ditt billån.
Fördelar med att utöka bolånet för att bekosta en bil:
Vanliga frågor om billån
Vilket billån är billigast?
Vilket billån som är billigast för just dig beror på en rad olika faktorer, som din kreditvärdighet och betalningsförmåga.
Jämför billån för att hitta det billigaste alternativet för just dig. Innan du tar ett billån räkna på alla kostnader och inte bara räntan.
Vilken bank är bäst för billån?
Den bästa banken för billån beror på din kreditvärdighet, din inkomst, hur mycket pengar du vill låna och andra olika faktorer.
Men generellt sett är några bra alternativ Santander billån, Swedbank billån, Nordea billån, Dnb billån, SEB billån, Volvofinans billån, Wasa Kredit billån och billån Handelsbanken.
Vad är en bra ränta på ett billån?
Precis som alla andra lån kommer räntan på ett billån att variera från långivare till långivare och från låntagare till låntagare beroende på faktorer som din inkomst, kreditvärdighet och liknande.
Några av de lägsta räntorna för billån ligger dock på 3–4% vilket är väldigt bra ränta billån. Det är väldigt sällsynt att hitta ett billån 1.99 ränta, men det är inte omöjligt.
Hur mycket får man låna till bil?
Hur mycket du får låna för att finansiera en ny bil beror på faktorer som din ekonomi och betalningsförmåga.
Vanligen brukar man säga att man får låna upp till 80% av bilens ekonomiska värde.
Tar man ut ett billån med säkerhet kan man oftast låna mer pengar än vad man hade med ett lån utan säkerhet.
Kan man låna till hela bilen?
Tar man ut ett lån med säkerhet kan man endast belåna 80% av bilens kostnad.
Sedan måste man betala resterande 20% som en kontantinsats.
Om man däremot ansöker om ett privatlån utan säkerhet så kan man finansiera hela bilen med lånade pengar.
Hur mycket kostar ett billån i månaden?
Hur mycket ett billån kostar i månaden beror bland annat på vilken ränta lånet kommer med samt amorteringarna.
Kostar bilen exempelvis 100 000 kronor och kommer med en ränta på 5% samt löptid på 5 år, ligger månadskostnaden på drygt 2 000 kronor.
Är billån bra?
Huruvida det är en bra idé att finansiera en ny bil med hjälp av ett billån beror på din ekonomiska situation.
Betalar du kontant slipper du såklart betala ränta och eventuella låneavgifter.
Men om att betala kontant innebär att du helt tömmer dina besparingar är ett billån naturligtvis en bättre lösning.
Jämför billån för att säkerställa att du får ett billigt sådant med schyssta villkor och fråga dig själv “vad kostar billån” i förhållande till vad du har råd till.
Kan man utöka bolån för att köpa bil?
Ja, om din bostad är värd mer än vad du har i bolån kan du alltid utöka det för att köpa en ny bil.
Du får inte ha mer än 85% av din bostads värde i bolån för att utöka lånet.
Hur mycket måste man betala kontant vid bilköp?
Om du vill finansiera en ny bil med hjälp av ett billån med säkerhet måste du betala 20% av bilens värde kontant, alternativt med en inbytesbil.
Om du däremot vill låna utan en kontantinsats är det ett privatlån utan säkerhet du istället ska ansöka om.
Genomsnittlig statistik för billån
| Genomsnittlig från ränta: | 8.22 % |
| Genomsnittlig till ränta: | 24.57 % |
| Genomsnittlig uppläggningsavgift: | 155,12 kr |
| Genomsnittlig administrationsavgift: | 5 kr |
| Genomsnittlig utbetalningstid: | 6 tim |
| Antal långivare som godkänner anmärkningar: | 8 st |
| Antal långivare som har lån utan UC: | 1 st |
| Antal långivare som erbjuder direktutbetalning: | 0 st |
| Lånbelopp från: | 2 000 kr |
| Lånbelopp till: | 600 000 kr |
Fakta om långivarna – Räntor, belopp och övrig information
| Långivare | Räntor | Belopp | Godkänner betalningsanmärkning | Åldersgräns | Återbetalningstid | Startavgift | Aviavgift |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Zmarta | 2.95 – 26.05 % | 5 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 20 år | 0 kr | 0 kr |
| Advisa | 3.06 – 29,99 % | 5 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 20 år | 0 kr | 0 kr |
| Sambla | 3.06 – 29.99 % | 5 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 20 år | 0 kr | 0 kr |
| Lendo | 2.95 – 29.99 % | 10 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 15 år | 0 kr | 0 kr |
| Axo Finans | 2.95 – 26.00 % | 5 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 20 år | 0 kr – 495 kr | 0 kr – 39 kr |
| Norwegian bank | 4.99 % – 22.99 % | 5 000 – 600 000 kr | Nej | 18 år | 1 – 15 år | 0 kr – 399 kr | 19 kr |
| Komplett bank | 4.76 – 17.90 % | 10 000 – 500 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 10 år | 495 kr | 35 kr |
| Leta lån | 2.95 – 22.99 % | 10 000 – 600 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 15 år | 0 kr | 0 kr |
| Marginalen Bank | 3.50 – 18.95 % | 25 000 – 500 000 kr | Ja | 18 år | 2 – 15 år | 0 kr | 10 kr |
| Spargo Finans | 9.84 – 21.60 % | 10 000 – 150 000 kr | Nej | 20 år | 1 – 15 år | 0 kr | 0 kr |
| Klara Lån | 6.48 – 39.50 % | 2 000 – 150 000 kr | Ja | 18 år | 1 – 8 år | 0 kr | 0 kr |
Jämför 12st långivare för billån:
Alla våra långivare är trygga🔒 och recenserade av våra lånexperter ✅
Lendo
| Ränta: | 2.95 – 29,95% |
| Låntid: | 1 – 15 år |
| Belopp: | 10 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,6 av 5 |
Kortfattad info om Lendo:
Lendo är en framstående och välkänd låneförmedlare i Sverige. Den låneansökan du skickar in på Lendo kommer att granskas av upp till 35 olika finansinstitut.
Finansieringstiden för detta exempel lån är 12 år. Räntesatsen motsvarar 5,69 procent per år. För ett lån på 274 411 kronor är då månadsbetalningen 1 905 kronor. Det blir totalt 274 411 kronor under 144 betalningar. Absolut inga pengar behövs för att komma igång. Räntesats, nominell: 5,55 % (rörlig ränta, fastställs individuellt utifrån dina förutsättningar).
Advisa
| Ränta: | 3.06 – 29.99 % |
| Låntid: | 1 – 20 år |
| Belopp: | 5 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,3 av 5 |
Kortfattad info om Advisa:
Advisa erbjuder lån utan säkerhet mellan 5 000 och 600 000 kronor. Lånetiden kan vara allt från 1 till 20 år. Advisa samlar ett antal långivare och banker på en enda plats, vilket gör att låntagare enkelt kan jämföra räntor och villkor från många institutioner.
Den effektiva räntan för ett annuitetslån på 600 000 kronor med en löptid på ett år, en nominell ränta på 7,95 % och inga uppläggnings- eller förskottsbetalningsavgifter är 8,25 %. Den totala förfallna skulden är 626150 svenska kronor (SEK).
Zmarta
| Ränta: | 2.95 – 26.05 % |
| Låntid: | 1 – 20 år |
| Belopp: | 5 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,5 av 5 |
Kortfattad info om Zmarta:
Zmarta, en tjänst som erbjuds av Freedom Finance, har funnits sedan 2014, men företaget har en längre historik i Sverige. Genom Freedom Finance är Zmarta officiellt erkänd av Finansinspektionen som ett legitimt finansinstitut.
Ett 10-årigt annuitetslån på 180 000:- med en rörlig ränta på 5,95 % (ränta 0:- i början och 0:- i slutet av lånet ger en effektiv ränta på 6,11 %), för en total summa på 239 262:- och en månadsbetalning på 1 994:-. (120 månaders avbetalning).
Sambla
| Ränta: | 3.06 – 29.99 % |
| Låntid: | 1 – 20 år |
| Belopp: | 5 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,4 av 5 |
Kortfattad info om Sambla:
Sambla är en svensk förmedlare av online-lån som underlättar tillgången till lån och krediter på upp till 600 000 kronor. När du ansöker om ett lån på sambla.se får du erbjudanden från över 40 långivare som alla gör en enda kreditprövning.
Den årliga procentsatsen (räntan) är flexibel och bestäms av individen. 12 års löptid, nominell ränta på 6,4 %, start/slutdatum och ett annuitetslån på 150 000 SEK. Dess effektiva ränta är 6,59 % vid 0 kr. Totalsumman är 215 282 kr, eller 1495 kr per månad (144 delbetalningar). Betalningstider mellan ett och tjugo år. Effektiv ränta mellan 3,01 % och 29,95 %.
Axo finans
| Ränta: | 2.95 – 26.00 % |
| Låntid: | 1 – 20 år |
| Belopp: | 5 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,3 av 5 |
Kortfattad info om Axo Finans:
Axo Finance är en plattform för jämförelse av lån online som fungerar som mellanhand mellan låntagare och andra finansinstitut. Alla Axo Finans partner kan se resultaten av en kreditkontroll som utförs på lånesökande via UC.
Lån på 15 år på en livränta på 95 000 svenska kronor (180 amorteringar). Den genomsnittliga årliga effektiva räntan är för närvarande 5,91 procent. Från och med den 29 januari 2021 kommer den effektiva räntan att vara 6,16 procent. 143 955 kr totalt förfaller till betalning. Det ordinarie priset är 797 kr
Leta Lån
| Ränta: | 2.95 – 29,95 % |
| Låntid: | 1 – 15 år |
| Belopp: | 10 000 – 150 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,3 av 5 |
Kortfattad info om Leta Lån:
Leta Lån är en division av Lendo AB, Deras uppdrag är att hjälpa kunderna att bättre hantera sin privatekonomi genom att hitta det mest lämpliga privatlånet för deras behov och konsolidera sina befintliga lån och krediter.
Låna ut ett decennium till din pension med ett lån från en livränta. Den verkliga räntan är 7,71 %. Ett lån på 1 000 000 kronor skulle kosta dig 1 198 kronor varje månad (120 betalningar), eller 143 760 kronor under lånets löptid. Det finns inga initiala kostnader. För närvarande är den nominella räntan 7,45 %.
Likvidum
| Ränta: | 2.95 – 29.27 % |
| Låntid: | 1 – 15 år |
| Belopp: | 10 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,3 av 5 |
Kortfattad info om Likvidum:
Likvidum är bra på att jämföra privata lån. De behöver bara göra en enda UC-kontroll på sina konsumenter trots att de utvärderar låneerbjudanden från många banker och låneföretag samtidigt.
Den effektiva räntan för ett lån på 200 000 kronor över åtta år med en nominell ränta på 7,45 procent, en startavgift på 495 kronor och en uppsägningsavgift på 20 kronor är 7,78 procent. 96 betalningar på 2 793 dollar, totalt 268 128 kronor. Intervall för den effektiva räntan på privatlån: 2,95-2,95 procent (effektiv effektiv ränta: 2,99 %-2,927 procent). Det finns ett återbetalningsfönster på 1-15 år.
Marginalen Bank
| Ränta: | 3.50 – 18.95 % |
| Låntid: | 2 – 15 år |
| Belopp: | 25 000 – 500 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Nej |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 20 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 3.8 av 5 |
Kortfattad info om Marginalen Bank:
De flesta svenskar känner till Marginalen Bank, ett svenskt finansinstitut. Lån, sparkonton och kreditkort är bara några av de produkter och tjänster som de erbjuder både konsumenter och företag.
För ett lån på 100 000 kronor med en rörlig årlig ränta på 6,29 %, en löptid på 5 år, en uppläggningsavgift på 0 kronor och en uppsägningsavgift på 10 kronor (vid betalning via autogiro) är den effektiva räntan 6,70 %. Det regelbundna månadsbeloppet som ska betalas är 1957 kronor och det totala beloppet som ska betalas är 117 942 kronor.
Komplett Bank
| Ränta: | 4.76 – 17.90 % |
| Låntid: | 1 – 12 år |
| Belopp: | 10 000 – 500 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Nej |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 20 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 495 kr |
| Vårt omdöme | 3.9 av 5 |
Kortfattad info om Komplett Bank:
Med komplett Bank erbjuds följande tjänster blancolån, kreditkort, betalningsfinansiering och sparkonto.
Att tillhandahålla lösningar som är både anpassningsbara och effektiva samtidigt som de är användarvänliga är nyckeln till deras verksamhet.
Femårigt lån på 140000 SEK till 11,90 % nominell ränta (13,30 % effektiv ränta), 495 SEK startkostnad (i förväg) och 35 SEK månatlig administrationsavgift. Sammanlagt har 182 246 kr spenderats.
Bank Norwegian
| Ränta: | 4.99 – 22.99 % |
| Låntid: | 1 – 15 år |
| Belopp: | 50 000 – 600 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Nej |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 399 kr |
| Vårt omdöme | 3.5 av 5 |
Kortfattad info om Bank Norwegian:
Norwegian Bank började i Sverige 2013 och 2015 expanderades dem till de andra nordiska länderna Danmark och Finland. I november 2021 förvärvade den svenska banken Nordax AB Bank Norwegian helt och hållet, vilket gjorde Bank Norwegian till ett dotterbolag till Nordax-koncernen.
Bank Norwegian är ett anpassningsbar bank som enbart är digitalt och erbjuder grundläggande, standardiserade insättnings- och lånealternativ
Villkoren och räntan varierar från 4,99 % till 22,99 % just nu, beroende på din kredithistorik. En ränta på 13,99 % (effektiv ränta på 15,88 %) multiplicerat med ett lånebelopp på 65 000 kronor under en löptid på 5 år ger en betalning på 91 866 kronor, eller 1 531 kronor per månad.
Spargo Finans
| Ränta: | 9.84 – 21.60 % |
| Låntid: | 1 – 15 år |
| Belopp: | 10 000 – 150 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Nej |
| Åldersgräns | 20 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,2 av 5 |
Kortfattad info om Spargo Finans:
Thorn Svenska AB äger utlåningsmärket Spargo Finans. Bland annat är Klicklån en av flera långivare som stöds av Thorn Svenska AB.
För att kvalificera dig för ett privatlån från Spargo Finans måste din årsinkomst vara minst 150 000 kronor.
Ett lån på 30 000 kronor till en fast ränta på 21,60 % i 84 månader skulle ha en effektiv ränta på 26,02 %, bestående av 595 i uppläggningsavgifter (som läggs till lånebeloppet) och 19 i administrativa avgifter. Det kommer att kosta dig totalt 61 167 kronor att betala av ditt lån.
Klara Lån
| Ränta: | 6.48 – 39.50 % |
| Låntid: | 1 – 8 år |
| Belopp: | 2 000 – 150 000 kr |
| Ansök med BankID | Ja |
| Lån trots kronofogden | Ja |
| Direktutbetalningar | Nej |
| Utan UC | Ja |
| Åldersgräns | 18 år |
| Svar på ansökan | Oftast inom 30 min |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Vårt omdöme | 4,8 av 5 |
Kortfattad info om Klara Lån:
Låneförmedlingstjänsten tillhandahålls av Klara Lån AB, med säte i Stockholm. Jämför olika långivare och erbjuder lån från 2000 kr.
En effektiv ränta på 29,4 procent skulle gälla för ett lån på 30 000 kronor med en nominell ränta på 26,05 procent, en återbetalningstid på 24 månader, 24 avbetalningar på 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/avvecklingskostnader. Det totala skuldbeloppet är 38 808 kronor.
Sten Ljungren
Finansexpert & innehållsansvarig
Sedan 2022 är Sten finansexpert och innehållsansvarig hos Finansruset.se, här visar han sin passion för ekonomi och finans genom sitt arbete. Sten, som har en examen som ekonomi & media, kontrollerar för närvarande att Finansruset.se är uppdaterad i all sin information och sitt innehåll.